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分红保险有风险吗划算吗

分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品此类险种比较适合中产阶层,一个中产者如果希望自己的财务状况不会随着事业的起伏而大起大落,又不愿意自己花费心机打理财务,就适合购买此类保险中国的投资市场目前有银行储蓄、债券、股票、投资分红型保险这几种主要方式。

银行储蓄是一种比较安全、风险性较低,但回报也较少的投资手段。债券由于其发行不定期、变现性差,不是一种经常性的投资手段。股票由于具有较高的风险、对投资专业水平要求较高,因此,很难成为人们投资的主要方向。而投资(分红)型保险作为一种新兴的投资方式,分红保险有风险吗?

最早使用保单分红的,分红保险有风险吗可以追溯到1776年英国OleEquitable寿险公司。分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

在发达国家,分红保险已运用200多年,作为抵御通货膨胀和利率风险的主力险种,其主要优点在于投保人除了可以得到传统保单规定的保险金给付外,还有机会分享保险公司的经营成果,即参加保险公司投资和经营管理活动所提盈余的分配。在北美地区,80%以上的寿险产品具有分红功能;在德国,分红型保险占该国人寿保险市场85%。市场主要分红产品目前中国市场上的分红型产品主要有中国人寿的“国寿千禧理财两全保险”,新华人寿的“吉庆有余”分红保险、平安保险的“平安鸿利终身险”,中法合资金盛人寿的“盛世佳人”、“盛世骄子”和“盛世顺心”分红保险等,美国友邦、中宏人寿等也在中国几大城市推出自己的分红型保险产品。

友邦节节高分红产品保障被保险人至88周岁,有各种缴费期可供选择:提供身故保险金、每5年一次生存现金给付(15%基本保险金额)以及满期给付;红利为增值红利,即每年宣布的红利按基本保险金额的百分比表示,在被保险人身故或保险合同满期时与保险金额一同给付受益人。

分红保险有风险吗早已受到越来越多的个人和家庭关注。在股市低迷、整体金融市场复杂多变的背景之下,稳健理财的重要性日益突出。理财专家建议,成功的理财规划需具有五大标志:获得资产增值、保证资产安全、防御意外及疾病事故、保证老有所养及给子女提供教育基金。适当配置分红保险(放心保)产品,能够帮助实现上述全部目标。

分红保险一般兼具保险保障与稳健理财的功能,适宜大众保险理财的需求。简而言之,分红险是在享有保险合同规定的保证利益的同时,通过分享保险合同红利的形式,享受保险公司的经营成果。具体而言,它是保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按照一定的比例,以现金红利或增值红利的方式分配给客户。中国保监会规定,保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。

除了红利分配外,很多分红保险产品所具有的保障功能更能体现保单的核心竞争力,也是家庭理财规划的重要前提。一份全面的家庭理财计划,应该包含对家庭顶梁柱及其它家庭成员的人身保障。理财专家建议,把分红险作为一款主险,根据投保人的实际保障需要附加重大疾病、意外、养老等保险产品。或者在保证医疗、意外等基本保障齐全之后,再考虑其具备的理财功能。

在很多保险产品中分红保险有风险吗,其实保障功能和理财功能得到有机结合。以“中宏金福连连D款两全保险(分红型)”为例,该产品不仅提供了稳定而灵活的现金流,还可与多种附加险灵活搭配,全面实现稳健的理财规划和周全的人身保障。

 

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