4009-789-789 0
您所在的位置:首页>保险知识>认识保险 >买保险可以理财吗?需要注意哪些?

买保险可以理财吗?需要注意哪些?

买保险可以理财吗?理财包括保险、储蓄和投资。所谓的理财就是三者要进行合理的资产配置。从以人为本的角度去看,保险是最基础的,它是人和财产的风险储备基金。从这个意义上来说,买保险就是理财的一种方式。但是,有点人会把理财当做投资,如果想从买保险中获取收益的话,恐怕就只有买把保险和投资相结合的保险种类了,这样的保险有三种:分红型,万能型和投连型。

买保险可以理财吗?

对于不同收入层次的家庭支柱,保险的功能及重点也有所不同。超高收入者,主要是利用保险分散投资风险、增加投资组合、减少遗产损失。中高收入者,保险重点应考虑养老保险、终身寿险、健康保险、医疗保险、投连与分红保险、意外险等。

对于一般收入者,保险重点应体现在缓解燃眉之急、保障基本生活。主要考虑定期保障型保险、健康保险、医疗保险、分红保险、储蓄保险等险种。总而言之,理财犹如开车,没有保险理财的保护,随时都会有翻车的危险,任何人都不该为了短期的消费目标,而损失了长期的保险利益!

投资功能保险险种介绍

投连险即投资连结保险,它是人寿保险和投资的结合,在一般情况下,该产品保障功能相对较弱,投资功能相对较强。投资方面可以分设账户来投资,有的账户风险大,有的账户可能风险小,投保人可以根据自己的风险承受能力在账户之间来选择资金的比例。比如风险承受能力强、对收益比较看中的客户可选择积极成长型的账户,以股票、基金投资为主要对象,谋求账户资产的长期增值;如中等偏好的投资者可以选择平衡配置型账户,实现权益、固定收益等资产的均衡配置,在合理控制风险的前提下,保持账户平稳增值;而风险承受能力较低的客户可选择稳健收益型账户,以债券市场投资收益为基础,以获取超额收益。

分红保险是一个保障加储蓄的组合,客户在购买分红险后,获得了一份保险保障和一份保单固定收益,与此同时,客户还可每年享受保险公司专业理财带来的一笔可变年度红利,红利的多少有赖于寿险公司的经营表现。该份保险既可以作为养老之用,也可以为子女积累教育费,最坏的打算也是身故后为家人提供必须的生活保障,它既是一个长期的家庭财务安排也是对家人一份爱心与责任的体现。

万能险有点类似投连险,但它有最低保底收益,保险公司每月要向保单持有人公布一个结算利率,透明度较高,投资风险对于投连来说相对稳健,只要长期持有,同时考虑复利和免征利息税等综合因素,它的投资价值也能较好地体现。目前,各家寿险公司个人万能险年化结算利率基本处于4%-6%之间。

购买理财类保险需要注意什么?

各类保险产品形态各异,保障功能各不相同,对资本市场变化反应程度也迥异,消费者在选择保险产品时,首先要先弄清楚自己更需要保障还是更青睐投资。买保险前先问自己三个问题,我为什么要买保险?我买保险希望得到什么?我现在最需要那方面的保障?如果单单是为了投资,那不太建议选择保险,保险注重的还是保障。在有保障的前提下,再考虑投资。

尽管高收益理财保险产品越来越多地出现,并已经持续火爆了一段时间,不过,对消费者来说,必须明确知晓这些产品并不一定能实现预期的高收益,绝大部分产品的保底利率只有2.5%。“投资理财保险包括分红险、万能险和投连险,风险依次递增。”保险分析师黄帆指出,其中万能险有保底收益,通常为1.7%至2.5%,但保底之上的收益为预期收益,并不确定,且结算利率都以当月为准,未来能否持续,还是个未知数,建议市民对预期高收益的保险理财产品持谨慎态度。

而从数据来看,据保监会最新披露,截至9月末,保险公司资金运用收益率为3.82%。从上市公司三季报可以看出,中国太保是4家上市公司中年化投资收益率最高的,为5%。中国人寿为4.96%;中国平安为4.8%;新华保险为4.3%。显然,无论是上市险企还是行业水平,都远低于目前在淘宝网店上叫卖产品的收益水平。因此,专家建议市民,保险的基本功能是保障,应将其作为人们日常生活中规避风险的工具,过于看重收益率并不理性。在选择保险产品时,不能单独看某个产品本身的保险内容,而是要结合家庭的资产情况、现金流情况和已有的保障及理财习惯来综合考虑,最后选择最适合自己的保险产品。

相似产品推荐
分享到:
关键词:分红险  万能险  投连险  
  下一篇:买了保险可以退吗?注意事项有哪些?      上一篇:美亚的旅游意外险怎么样?  
热销保险产品
热门文章推荐
热门标签
大家都关注
开心保保险网

开心保保险网 辽宁 大连

欢迎关注开心保微博
加关注

关注开心保微信

微信扫一下即可添加开心保
官方微信,心动优惠及时掌握。
在线客服 保单查询 回到顶部