保险种类有哪些? 不同人群如何选择?

发布者:张艳涛|发布时间:2012-12-19 13:42:44

社会保险是国家强制实行的社会保障制度,被保险人有永久获得保障的权利。商业保险在一定程度上补充了社保。如何选择一份合适的保险来保障自己的未来生活,保险种类有哪些?如何挑选?

  保险分财产保险、人寿保险和健康保险    

一、 财产保险   财产保险包含机动车保险、企业财产保险、家庭财产保险、船舶保险、责任保险、保证保险、货物运输保险、意外伤害险、农业保险、工程保险、信用保险等。   

二、 人寿保险和健康保险   

1.根据投保人的数量分类,可分为个人健康险和团体健康险。

2.根据投保时间的长短,可以分为短期健康险和长期健康险。投保时间长短还与投保人的数量结合构成团体短期险和团体长期险,同样与个人结合可构成个人短期险、商业保险和个人长期险等。

3.按照保险责任分类

a)疾病保险是指以疾病为给付保险金条件的保险,即只要被保险人患有保险条款中列明的某种疾病,无论是否发生医疗费用或发生多少费用,都可获得定额补偿。

b)医疗保险医疗保险也称为医疗费用保险,指对被保险人在接受医疗服务时发生的费用进行补偿的保险。

c)失能保险也称为收入损失保险、收入保障保险,指因被保险人丧失工作能力而使收入、财产等受到损失的一种保险。

4.根据损失种类分类根据损失种类分类,可分为医疗费用保险、失能收入损失保险和长期护理保险。

5. 根据给付方式不同分类

a)费用型保险。保险人以被保险人在医疗诊治过程中发生的合理医疗费用为依据,按照保险合同的约定,补偿其全部或部分医疗费用。

b)津贴型保险(定额给付型保险)。津贴型保险是指不考虑被保险人的实际费用支出,以保险合同约定的标准给付保险金的保险。

c)提供服务型产品。在此类产品的提供过程中,保险人直接参与医疗服务体系的管理。保险人根据一定标准来挑选医疗服务提供者(医院、诊所、医生),并将挑选出的医疗服务提供者组织起来,为被保险人提供医疗服务。并有严格正式的操作规则以保证服务质量,经常复查医疗服务的使用状况,被保险人按规定程序找指定的医疗服务提供者治病时可享受经济上的优惠。

  保险种类  不同人群投保方法不同

“单身”阶段。这个阶段的年轻人一般收入不高又花费大,很多都是月光族,风险也相对较大。建议一定要购买意外险,价格相对保额比越低越好、免赔额越低越好。

“二人世界”阶段。这个阶段一般要买车,要买房,要准备生孩子,同时也是积累原始储备最重要的阶段。此时建议要将双方婚前保险进行整理,以保证长期交费的能力与延续性,同时意外险也是非常重要的,保额确定的方法也非常简单,就是车贷+房贷额度。

“三口之家”阶段。依据年收入的不同,在保险方面也应有不同的规划:对于一般年收入4万元左右的家庭来说,在满足了基本生活需求之后,意外险与定期寿险是必须要考虑的,尤其定期寿险更是不可或缺,而在经济条件允许的情况之下,还可再考虑重大疾病保险,每年所交保费不超过年收入的10%为宜。

  保险种类  投保误区一已有社保,不再需要商保

点评:社会保险的特点是低水平、广覆盖。但是社会医疗保险一旦患病就医发生医疗费用,个人也需要承担一部分的费用。如果属于社会医疗保险的免支付规定范围,所有的医疗费用将全部由个人承担。一旦患上重大疾病或发生意外,其庞大的费用支出就会对正常生活产生较大的影响。这个时候商业保险仍是社会保险的必要补充。

误区二通过投保,可以理财赚钱

点评:保险的主要作用就在于保障,通过购买保险产品,保险人在遭受了保险责任范围内的风险损失的时候,可以得到及时和可靠的经济补偿或者给付保险金。近年来,保险公司推出了很多新产品,可以在保障功能的基础上,同时实现保险资金的增值。但是相对其它金融产品,因其风险很低,并且具有一定保障功能,所以收益总体来说比不上基金、债券等。

买保险绝对不能看成是投资,投保时勿重回报轻保障,不要将保险的功能本末倒置。在有足够的保障前提下,再去考虑保险投资才是正道。

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