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银行可以卖保险吗？由于我国银行保险业存在一些问题，很多人尤其是老人在存款时被误导买保险的事情时有发生，前几年我国叫停保险公司驻点银行销售保险业务，于是很多人在见到银行销售保险产品时心里会犯嘀咕：银行可以卖保险吗？其实银行渠道销售保险是合法的。

关于“银行可以卖保险吗”问题详解

目前，银行保险主要是在银行或邮储柜面代售的保险产品。银行保险是保险公司销售保险非常重要的一个渠道，一般而言，产品线也非常齐全，和保险营销员(保险代理人)销售的保险产品、电话或网络销售的保险产品相比，在保险费高低、保险责任、理赔等方面并无本质区别。

2011年3月，中国保监会和中国银监会联合发布《商业银行代理保险业务监管指引》，其中规定，保险公司委托商业银行销售的保险产品，应当是按照中国保监会保险产品审批备案管理的有关规定，经过中国保监会审批或备案的保险产品。保单封面主体部分必须以显著的字体印有“保险单”或“保险合同”字样、保险公司名称等内容。此外，在银行销售保险产品的代理人，也应取得《保险代理从业人员资格证书》和监管部门要求的其他资格认证。之所以在银行销售，因为银行的工作人员在理财方面相对有经验，常常可以提供很好的建议。另外，在银行可同时进行保险费的结算，对保户来说十分方便。

银行里卖保险　存款投保分不清

家住市中区的王先生在电话中告诉记者,三年前,自己太太去到小区附近的银行存款,结果被在银行里的保险公司业务员推销,钱没存上,最后反而带着一份保单回了家,为此,两人还大吵一架。想到钱已经交完了,退保又会有所损失,这两年也就一直再续交着保险,但王先生认为,保险公司业务员借助银行的影响力,给去银行办业务的客户推销不属于银行的产品,很容易误导客户,是混淆视听的行为。而反映同样情况的孙先生,则是家里的老人去银行办业务,最后存成了保险,据孙先生介绍,老人家为此每年要支付近万元的保险费,虽说有这个经济条件支付,但保险所办理的业务并不适合老人,退保的话老人家又觉得亏损太多,始终犹豫不决。

买银行保险产品要注意什么？

不少消费者也许会把银保和其他理财产品混淆，根据保监会给出的提示，在银行购买保险要特别注意几点：第一，通过银行、邮政网点销售的保险产品都具有风险保障和长期储蓄功能，部分产品还具有一定的投资理财功能，但它不是银行储蓄、理财产品；第二，认真阅读保险条款、产品说明书，了解产品特点；第三，分红、投连和万能保险产品具有收益不确定的特点。投资连结保险和万能保险还可能收取初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费和退保费等费用；第四，注意保单借款的期限。若办理了保单借款，请注意保单借款的期限一般不超过6个月，借款及利息应在借款期限届满日偿还。当保险合同的现金价值不足以抵偿未偿还的借款及利息时，保险合同效力将中止；第五，了解犹豫期有关规定，减少退保损失。一年期以上的人身保险产品均有犹豫期，这是投保人在签收保险合同之日起10日内的一段时期。犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，保险公司仅扣除保单工本费；第六，配合做好回访，以确保了解和维护自身权益。保险公司一般会在犹豫期内向购买一年期以上保险产品的客户进行电话回访。在接听保险公司回访电话时，要仔细听取回访人员的问题，对于不清楚的问题，应当向回访人员认真询问，或者拨打保险公司客户服务电话进行详细咨询。

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银行保险新规四大看点

看点1 向老人卖保险设条件。今年3月发布的征求意见稿规定，要求银保销售人员不得向70岁以上老年人推荐保险产品，不得向60岁以上老年人推荐期交保险产品。而此次起草的新规也进行了细化，不得对老人销售利益不确定的银保产品。也就是说，新规将对保障功能较强、保单利益确定的银保产品放闸，不过对投保人的年龄范围进行了调整，且对核保提出了明确的要求，如投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁，保险合同不得通过系统自动核保现场出单，而应该经核保人员核保后出单承保。

看点2 犹豫期延长为15天。犹豫期的设置旨在为投保人购买保险产品后留下再考虑、进一步了解产品的时间，看购买的产品是否真的适合自己的保险需求。在犹豫期内退保，保险公司只收取10元保单工本费，保费不受损失。目前执行的犹豫期一直为10天。由于保险产品具有复杂性，有不少业内人士建议，应该延长犹豫期，让投保人有更充足的时间了解所购买的保险产品。今年3月发布的征求意见稿将犹豫期延长至20天，而此次又改为15天。与之前意见稿另一不同之处便是新版意外险在承保流程里加入了投保人收入核实这一大前提。

看点3 保障类产品占比设20%下线。此前，监管机构一直积极引导银保产品调整结构，大力发展长期储蓄型和风险保障型产品，为客户提供全面的金融服务，然而并没有硬性要求。此次拟出新规明确提出银保产品应更注重保障性要求，规定保险公司需加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品，其中意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、养老年金保险的保费收入之和不得低于银邮代理保费总收入的20%。

看点4 驻点销售禁令有望松动。时隔三年，银监会单方面叫停险企人员在银行驻点销售的禁令将有所松动。如新规表示，“在代理合作期内，连续两个季度银行、邮政代理机构省级机构代理同一保险公司业务，期交保费达到或超过该省级机构代理该保险公司全部保费收入30%的，该保险公司人员可以在该省级机构的相关网点进行辅助咨询。工作内容为：培训银行网点销售人员，帮助银行网点销售人员解答客户对产品和相关服务的疑问”。