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伴随着天气越来越寒冷，接踵而来的是年底的各种节日，节日是一个欢乐的日子，也是国人走出去旅游的日子，对此，专家呼吁消费者出行之前为自己购买一份保险做保障。

近日来，不少国际航线也在年底推出特价机票，相关旅行社也纷纷借势加入让利行列，加之年底休假高峰期的到来，不少市民打算趁着今冬完成出国旅游的计划。出国旅游是一件令人兴奋的事情，一旦在途中遭遇了疾病和伤害，您的行程还能玩得尽兴吗？一份好的境外旅游意外险，又能保障什么利益？看来，要读透这份小小的“保单”还真不容易。

应该重视保险么？

对目前旅游险存在的问题，专业人士分析认为：目前绝大多数游客自我保护意识薄弱，对旅游中风险的认识不足，心存侥幸；想省钱也使很多人不愿意购买；险种少、选择余地小，险种并不能包容游客在旅游中遇到的各种风险；另外，保险代售网络不成熟也使得许多游客放弃了对自身的保护。

根据旅行社以及保险销售人员的反馈，目前市民在购买境外旅行保险往往第一个问题是：是否符合签证要求？紧跟的问题则是：多少钱一份？

以欧洲为例，在近百个中国公民境外旅游目的地国中，欧洲国家占了近三分之一。到欧盟申根国家旅游，购买境外旅游意外险是获得旅游签证的必要条件之一。因为购买境外旅行保险是获得签证的强制性要求，不少人购买这份保险仅为顺利取得签证，而并不关心保险所保障的内容与范围；相关行业人士在采访中纷纷表示，显然公众在外出旅游时，对风险的防范意识仍有待加强。要知道，欧洲虽然集中了许多高福利国家，但这些国家并不承担入境旅客的医疗与救助费用。

旅途中会遇到那些风险？

风险带有不可预测性，谁又能担保你的行程一帆风顺完完美美？一次出游，从你踏出家门的那一天起，到回到家里，途中实在有太多太多意想不到的事情发生了：航班延误丢失证件意外疾病交通事故行李遗失……所有这些，都是旅途上所谓的风险。

旅游意外险怎样才算“好”？

专业人士提醒广大旅游者，千万不能认为买了旅行社责任险就能包揽一切，出境游时买一份“旅行社责任险”就万事大吉，其实大多数游客对旅行社投保的“旅行社责任险”和游客个人投保的“旅游险”并没有清楚的认识，以为被明确开列在旅行社报价单上的“旅行社责任险”已附带游客发生各种意外的保险责任。实际上，“旅行社责任险”主要针对由旅行社责任造成的游客损失与伤害进行赔偿，而由不可抗力，如地震、海啸等自然灾害带来的游客人身与财产损失，均不在其责任范围之内。旅游者在旅游行程中，由自身疾病引起的各种损失或损害、由于旅游者个人过失导致的人身伤亡和财产损失以及由此导致的各种费用等，也都不在“旅行社责任险”的赔付范围之内。个人购买的旅行保险则完全不同——只要是合同约定的保险事故，无论是由于旅行社的责任、个人过失，还是由于其他各类突发事件，客户都可以获得保障。

境外旅行保险的保障范围应该覆盖全球大部分地区。在基本保险保障上必须涵盖医疗费用（包括紧急门诊）医疗救援转院治疗送返回国旅程延误和因旅行证件遗失而引起的补办回国机票和必要的酒店住宿等多项利益，帮助被保险人以最高效率及最便捷方式解决海外就医旅行延误证件遗失等问题。

在具体的投保方式和保险产品选择中，可以关注以下几个方面：

1. 旅游意外伤害保险。这类保险主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务。

2. 旅游救助保险。保险公司与国际（sos）救援中心联手推出的旅游救助保险险种。消费者在投保前一定要问清楚保险公司是和哪家国际救援机构合作，像国际sos组织就是比较好的选择。

3. 旅游求援保险。无论是在外遗失钱包还是丢失护照，都可以致电救援热线寻求帮助。

4. 住宿旅客人身保险。旅客因遭意外事故，外来袭击或随身携带物品遭盗窃、抢劫等而丢失的，保险公司按不同标准支付保险金。

5. 考虑购买保险的保障期限。按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身定做的保单。

6. 根据旅行地区的消费水平选择保险金额。欧美消费较高，投保金额一般在20~30万。消费水平低的国家，像泰国、越南等地10万元左右的保额就够了。

7. 出境保险，因为期限并不长，所以一般费用都不高。大致水平为：1-3天，保费50-70元，保险金额30万；4-7天，保费80-100元，保额30万元，如一款安盛境外旅行紧急救援保险，7天的保险期限，最高保额100万，保费也仅90-215元。一个月的保费，普遍在250-400元。