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五险一金指什么?有什么用处?

近来,不少公司,企业招聘时,在员工福利一栏都写有“五险一金”的字样,那么“五险一金”指的是哪五险,住房公积金又是怎么回事呢?缴存“五险一金”有什么好处呢?

“五险”指的是五种保险,包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险;“一金”指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险,这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费,工伤保险和生育保险完全是由企业承担的。个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定的,而“一金”不是法定的。

  五险一金的缴费比例是多少?

五险一金的缴纳额度每个地区的规定都不同,基数是以工资总额为基数。有的企业在发放时有基本工资,有相关一些补贴,但有的企业在缴纳时,只是基本工资,这是违反法律规定的。具体比例要向当地的劳动部门去咨询,各地缴纳比例不一样。   

养老保险缴费比例:单位20%(全部划入统筹基金),个人8%(全部划入个人帐户)。 
  医疗保险缴费比例:单位8%,个人2%+3元
  失业保险缴费比例:单位2%,个人1%;
  工伤保险缴费比例:单位每个月为你缴纳1%,你自己一分钱也不用缴;  
  生育保险缴费比例:单位每个月为你缴纳1%,你自己一分钱也不用缴;

而公积金缴费比例需根据企业的实际情况进行选择。但原则上最高缴费额不得超过职工平均工资的10%。2010年下半年起,全市统一规定所有用人单位按工资的12%办理缴纳住房公积金。单位和个人都是工资的12%。  

其中个人出的是右边的部分即 8%+1%+2%+12%=23% ,公司出的是左边的部分即 20%+2%+1%+1%+8%+12%=44% ,也就是说扣除四金后的工资为:X= 工人工资—基数 *23% ;而公司付出的总资金为 Y= 工人工资 + 基数 *44%。

  交五险能享受很多待遇

养老保险待遇

累计缴纳养老保险15年以上,并达到法定退休年龄,可以享受养老保险待遇:

1.按月领取按规定计发的基本养老金,直至死亡。
  2.死亡待遇。包括丧葬费;一次性抚恤费;领养社保退休金的死者的直系亲属符合生活困难补助费,按当地上半年度职工平均工资6个月发给。(其中领养财政退休金的才是按月发放,直至供养直系亲属死亡是对领养财政退休金)

基本养老金的计算公式如下:

基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金=退休前一年全市职工月平均工资×20%(缴费年限不满15年的按15%)+个人账户本息和÷120+指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1.4%。

医疗保险待遇

参保人员在定点的社区卫生服务中心(站)的家庭病床治疗发生的医疗费用,每90天为一个结算周期。

参保人员出院或阶段治疗结束时,需由派遣人员个人先与医院结清应由派遣人员个人自费和自付的费用,应由基本医疗保险统筹基金和大额医疗互助资金支付的医疗费用,由医院向医保中心申报审核、结算。

参保人员住院治疗,符合基本医疗保险规定范围的医疗费的结算,设定基本医疗统筹基金支付起付线和最高支付额。

起付线第一次住院为1300元,以后住院为650元,最高支付限额为5万元;超过最高支付上限的(不含起付标准以下以及派遣人员个人负担部分)大额医疗费用互助。 

资金支付70%,派遣人员个人负担30%。在一个年度内最高支付10万元。住院费用的结算标准,在一个结算周期内按医院等级和费用数额采取分段计算、累加支付的办法。

在职职工年度内(1月1日-12月31日)符合基本医疗保险规定范围的医疗费累计超过2000元以上部分合同期内派遣人员2000元以上部分报销50%,个人自付50%在一个年度内累计支付派遣人员门、急诊报销最高数额为2万元。

失业保险待遇

失业保险连续缴纳一年以上,档案退回街道后。可以在街道享受失业保险待遇。

生育保险待遇

可以报销与生育有关费用,报销范围包括,生育津贴、生育医疗费用、计划生育手术医疗费用、国家和本市规定的其他与生育有关的费用。  

生育津贴按照女职工本人生育当月的缴费基数除以30再乘以产假天数计算。生育津贴为女职工产假期间的工资,生育津贴低于本人工资标准的,差额部分由企业补足。  

生育医疗费用包括女职工因怀孕、生育发生的医疗检查费、接生费、手术费、住院费和药品费。计划生育手术医疗费用包括职工因计划生育发生的医疗费用。现在要求,医保缴够20年,养老交够15年才有资格领养老金和享受退休后的医保报销

  住房公积金挑起购房大梁

如有购置房产的需要,在资金周转不足的情况下可以用个人住房公积金贷款,贷款利息比商业贷款要省很多。个人住房公积金贷款是住房公积金管理中心用住房公积金,委托商业银行向购买、建造、翻修、大修自住住房、集资合作建房的住房公积金存款人发放的优惠贷款。

贷款额度按级别规定,A级最高能贷80万,AA级最高能贷92万,AAA级最高能贷104万。贷款年限为最高30年,以夫妻双方年龄大的为准,年龄加上贷款年限不能超过70,且与楼龄也有关系,砖混结构的楼龄加上贷款年限不能超过47,钢混结构的楼龄加上贷款年限不能超过57。

一般的金融机构发放的住房抵押贷款的最高贷款额不得超过总房价的80%,住房公积金贷款都规定了最高限额及限制比例,也可根据实际情况进行时时调整。

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