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　　保险，不能等风险来了再买。我们在思考如何购买保险时，需要从哪些方面切入，展开思考才能得出一个符合自己真实需求的方案呢?

　　1. 不同家庭配置保险的重点

　　普通家庭买保险主要是为了加强风险防范能力，富人买保险则偏重于资产传承，比如，合理避税、避债，有效隔离企业和家庭财产。

　　2.保险的本质：风险对冲

　　保险的本质是风险对冲，精明的规划者会利用保险本身的杠杆作用,用少量的资金把不确定的未来确定下来。用很少的一部分钱，增加抗风险的能力。

　　3. 保险配置顺序：先人身后财产，先大人后小孩。

　　按照健康类、家庭保障类、医疗类、子女教育类、退休养老类购买。落到险种上，购买顺序主要是：重大疾病保险、寿险、医疗保险、教育金、养老金。投保人，按照经济支柱投保优先的逻辑，以保障全家的收入来源

　　4. 商业保险和社保互为补充

    切不可用商业保险替代社保。

　　5. 人身保险投保原则：大保额优先

　　预算之内，大保额优先原则，最低保额应该覆盖到家庭负债，子女教育和赡养老人的费用需求。

　　6. 保费配置：可持续配比

　　如果年收入不到十万，一般采用年收入10%左右作为保费，保额设置为年收入的10倍，但是如果年收入在20-100万，经济状况相对较好，预算可以考虑高于20%。

　　7.重疾险不执着于疾病种类

　　目前，保监会规定的重大疾病是28种，前6种占重疾理赔案例的90-95%。

　　8.长线稳健投资

    把鸡蛋放入不同的篮子，稳健的投资莫过于购买教育金、养老金以及理财保险，但是它有一个缺点，即中途退保会遭受损失。

　　9. 避免合同无效或拒绝理赔的情况

    投保时如实告知健康状况;非投保人、被保险人本人亲笔签字(被保险人未满18周岁由其监护人代签)。