公众责任险是指对投保人在公共场合发生的意外事故进行保障的险种，如在营业期间的运动场所、娱乐场所，在施工期间的建筑、安装工程，在生产过程中的各种企业等，都可能因意外事故造成他人的人身伤亡或财产损失，因而产生投保空间。在欧美发达地区，公众责任险已成为机关、企业、团体及各种游乐、公共场所的必须保障。

    1、投保基本流程和手续

    （1）被保险人首先要填写投保单和风险评估表，要将投保单风险评估表中的内容如实完整地填写清楚。

（2）评估风险。

（3）保险人根据投保资料决定费率和其他保险条件。

（4）双方约定保险条件之后，保险人签发保险单。

（5）被保险人缴付保险费之后，保险人出具保险单。

    2、公众责任保险的保险标的。投保人可就被保险人依法应对第三者在工厂、办公楼、旅馆、住宅、商店、医院、学校、影剧院、展览馆等各种公众活动的场所遭受的财产损失或人身伤害而承担的公众经济赔偿责任进行投保。这种责任属于侵权责任范围。公众责任保险如果承保合同责任，通常需要特别约定。

    3、公众责任保险的适用范围。公众责任保险的适用范围非常广泛，其业务复杂，种类很多。其中场所责任保险主要承保场所所有人或经营管理人在营业过程中所产生的损害赔偿责任，是公众责任保险的主要业务来源；承保人责任保险承保的是各种建筑工程、安装工程、装卸作业和各类加工的承保人在进行承包合同项下的工程或其他作业时所造成的损害赔偿责任；个人责任保险主要承保私人住宅及个人在日常生活中所造成的损害赔偿责任。任何个人或家庭都可以将自己或自己的所有物可能造成损害他人利益的责任风险通过投保个人责任险而转嫁给投保人。

    4、公众责任保险的投保人和被保险人。公众责任保险的投保人可以是被保险人，但被保险人却不一定是投保人，还可以是其他人。例如，公民、企事业单位、机关团体等，为其本身在业务活动或日常生活中的意外事故造成第三者的人身伤亡或财产损失的责任投保公众责任保险，即为被保险人。

    5、公众责任保险的承保基础。公众责任保险多以期内发生式为承保基础，如果责任事故发生和导致损害事实之间有一段相隔的时间，只要责任事故发生时间是在保单有效期间内，及时财产损失或人身伤害是在保单终止日期之后发现的，保险人仍须承担赔偿责任。

    6、公众责任保险的赔偿。公众责任保险赔偿限额的规定主要有三种：一是规定每次事故的赔偿责任，无分项，无累计；二是规定保单的累计赔偿限额；三是规定免配额。我国的公众责任保险仅对财产损失责任的赔偿规定免赔额，对人身伤害责任的赔偿并无免赔额的规定。

    7、保险费计算

保险人在经营公众责任保险业务时，一般不像其他保险业务那样有固定的保险费率表，而是通常视每一被保险人的风险情况逐笔议订费率，以便确保保险人承担的风险责任与所收取的保险费相适应。按照国际保险界的习惯做法，保险人对公众责任保险一般按每次事故的基本赔偿限额和免赔额分别订定人身伤害和财产损失两项保险费率，如果基本赔偿限额和免赔额需要增减时，保险费率也应适当增减，但又非按比例增减。公众责任保险费的计算方式包括如下两种情况：一是以赔偿限额（累计或每次事故赔偿限额）为计算依据，即保险人的应收保险费＝累计赔偿限额×适用费率；二是对某些业务按场所面积大小计算保险费，即保险人的应收保险费＝保险场所占用面积（平方米）×每平方米保险费。　

    8、理赔程序

（1）保险人接到出险通知或索赔要求时，应立即记录出险的被保险人的名称、保险单号码、出险原因、出险时间与地点、造成第三者损害程度及受害方的索赔要求等；（2）进行现场查勘，调查核实责任事故的相关情况，并协助现场施救；（3）根据现场查勘写出查勘报告，作为判定赔偿责任和计算赔款的依据；（4）进行责任审核，看事故是否发生在保险期限内，是否在保险责任范围，受害人是否向被保险人提出索赔要求或起诉；（5）作好抗诉准备，必要时可以被保险人的名义或同被保险人一起出面抗诉；（6）以法院判决或多方协商确定的赔偿额为依据，计算保险人的赔款；（7）支付保险赔款。