保险公司合并的定义：

保险公司合并是指两个或两个以上的保险公司订立合并协议，依照公司法和保险法的规定，不经过清算程序，直接合并为一个公司的法律行为。

保险公司都受中国保险监督委员会监督，保险公司合并或解体都由中国保险监督委员会批准和决定，而且中国保险监督委员会监督和中国保险法都倾斜客户一方，所以客户的保障并不会因为保险公司合并和解体而受到任何不公平的影响。

保险公司合并的分类：

保险公司合并可分为吸收合并和新设合并两种类型：

吸收合并是指一个保险公司吸收其他保险公司，被吸收的保险公司解散，而吸收其他公司的保险公司继续存在，保留自己法人格的合并方式。在吸收合并中，因继续存续的公司接受了被合并保险公司的权利和义务，需要办理相应的变更登记;被合并的保险公司归于消灭，办理注销登记。

新设合并，是指两个或两个以上的保险公司合并为一个新的保险公司，合并各方解散的合并方式。在新设合并中，各个合并的保险公司的法人格消灭，办理注销登记，而新设立的保险公司则对被合并的保险公司的所有权利和义务概括享有和承担。

保险公司合并流程：

依我国法律的相关条文，保险公司的合并程序是：

1、先由合并各方的股东会或股东大会会议作出决定，并经保险监管部门许可；

2、 然后合并各方签订合并协议，编制资产负债表和财产清单，通知或公告债权人，并办理相应的登记。之所以要在保险公司的合并中规定债权人保护制度，是因为合并各方财产的混合、公司交易价金的支付等都可能引起合并公司财产的直接或间接减少，并危及公司债权人、被保险人的利益。因此，保险公司合并中的债权人、被保险人利益保护问题是保险公司合并中必须考虑的重要问题。在对债权人的保护方法上，除了相应的债权人告知程序外，法律赋予债权人以合并异议权，是对其保护的核心内容。

我国《公司法》174条规定：“公司合并，应当自作出合并决议之日起十日内通知债权人，并于三十日内在报纸上公告；债权人自接到通知书之日起三十日内，未接到通知书的自公告之日起四十五日内，可以要求公司清偿债务或提供相应的担保。”

3、 保险公司的合并需要通过保险监管部门的审核批准。

4、 在审核的过程中，保险监管部门通常会在综合考虑债权人利益、被保险人利益以及金融稳定、保险业均衡发展等的基础上进行判断，尤其是当合并导致保险公司组织形态发生变化时。“如在美国，纽约州只允许相互保险公司并入相互保险公司以及股份保险公司并入股份保险公司，其他州通常也只允许经营类似业务的保险公司合并。保险公司合并须得到合并双方经营地所在州的监管部门同意，相互保险公司间的合并除了需要得到监管者的同意外，还需要得到合并各方拥有2／3以上表决权的保单持有人投票通过。”

保险公司合并后对个人的影响：

经营有人寿保险业务的保险公司如果宣告破产的话，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司，或由指定的保险公司接手，接手的公司会维护被保险人、受益人的合法权益。

根据我国《保险保障基金管理办法》规定，当保险公司依法破产或被撤销，其有效资产无法全额履行保单责任时，保险保障基金可以向保单持有人提供全额或部分救济，减少保单持有人的损失，确保保险机构平稳退出市场，维护金融稳定和公众对保险业的信心。保险公司破产或被撤销、其清算财产不足以偿付保单责任的，保险保障基金将按照“绝对数补偿限额”和“比例补偿限额”相结合的方式对保单持有人或保单受让公司进行救济。

比如对于非寿险保单持有人，《办法》规定“保单持有人的损失在人民币５万元以内的部分，保险保障基金予以全额救助”。对其超过人民币５万元的部分，若保单持有人为个人，则保险保障基金的救助金额为超过部分金额的９０％；若保单持有人为机构，则保险保障基金的救助金额为超过部分金额的８０％。

此外，对于寿险保单持有人，《办法》规定，寿险公司破产或被撤销的，其持有的寿险保单必须依法转让给其他经营有寿险业务的保险公司。当清算资产不足以偿付保单利益的，保险保障基金将向保单受让公司提供救助：保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的９０％为限；保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的８０％为限。

可见，由于有了保险保障基金这道“最后的安全网”，保单持有人的权益基本上不会因为保险公司破产而受到难以承受的损失。

但也应该看到，一旦保险公司破产，最高可致个人保单持有人的权益损失１０％，机构保单持有人的权益最高则可“蒸发”掉２０％，而破产对公司股东而言更意味着“血本无归”。因此，近年来保监会一方面坚持把偿付能力监管作为改善监管和防范风险的核心环节，继续加强对保险公司偿付能力的监管，另一方面提醒保险消费者慎重选择投保公司，从源头避免利益无故受损。根据保监会对目前国内费寿险保单的测算，“对个人保单持有人而言，由于其保险利益的损失通常不会超过5万元，权益基本上不会因为保险公司的破产而受到损失”。