所谓“重大疾病保险保险”表现在“重大”概念下的疾病上，而不是广义的“疾病”概念。而所谓“重大”指的是疾病的程度。那么什么为程度上的“重大”？ 所谓“重大疾病”，它必须符合两个条件：要么对生命构成严重的危险，要么对生活构成 严重的影响。这是保险医学上的概念，而非临床医学概念。

重大疾病对生活构成严重影响，主要表现在六个方面，包括：

（1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；

（2）移动：自己从一 个房间到另一个房间；

（3）行动：自己上下床或上下轮椅；

（4）如厕：自己控制进行大小便；

（5）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；

（6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴。

没有这生命危险或生活威胁，也就不成为其风险，保险保的是风险理赔，不是风险自然 也就不在理赔范围里。 有了这样两个认识，我们就能清楚，癌症只要不是早期的原位癌，属于中晚期的癌症类 基本上都要理赔和给付。

一、 什么是重大疾病保险

一般来说，我们同保险公司会预定有多少种重大疾病签订的契约，合约内容大约是：如果保障期间我们初次罹患了契约中约定的某一重大疾病，并且符合国家定义的重疾理赔标准，无论我是否治疗，无论我缴费了多少，保险公司都要给付我投保是标定的保额。这就是说，重大疾病的理赔是不用向保险公司出示我们住院期间花费了多少治疗费，花费了多少药费，包括药品结算清单都是不用提供给保险公司的。如果在投保重大疾病的同时，还附加了住院医疗保险，那么重疾做重疾给付，住院做住院报销理赔，两者都必须要给于理赔。而理赔附加住院医疗保险的时候，才会提交住院费用清单。在重疾理赔中，保险公司需要的技术报告中只要一个确诊报告书，以证明我们的重疾。

二、 投保重大疾病保险有哪些误区？

重大疾病保险是相对来说比较复杂而专业的险种。保险公司需对所承保的重大疾病进行明确、清晰的定义。合同中的重大疾病定义必须依据现代医学的科学定义；契合重大疾病保险的宗旨，体现真正的“重大的”、能够明显的影响寿命大河生活方式；遵循客观的判断标准并具有可操作性，避免主观性的模糊概念。

1、 患有合同上的疾病就可以理赔

2、 病理切片要求过于严格，晚期癌症赔不到

3、 癌症非得动手术才能赔

4、 冠状动脉疾病必须接受“开胸”手术才获赔付，而“微创手术”就不赔

5、 暴发性肝炎3条标准，符合前两条就没什么活路了，第三条只有尸检才有，可谓“保死不保活”

6、 垂体腺瘤、脊髓肿瘤等是良性肿瘤，应该赔却没得赔

7、 必须按合同规定的症状生病，按规定的方法治疗才能赔

8、 重大疾病时死亡险，重大疾病绝大多数人赔不到

9、 重疾险产品满足不了客户需要，不符合中国国情

　　购买重大疾病保险应注意什么？

市场上的重疾险可以分为定期还本重疾和终身消费重疾！保额建议定在10万起步！因为现在重大疾病医疗费都在15万左右！重疾险有着很严格的赔付要求，所以在办理时应慎重！在客户办理时必须注意以下问题：

1、 客户根据自己的情况决定购买主险或者附加险！主险相对更有利些！附加险属消费性较便宜。

2、 重疾险的疾病保障种类最适合在35种左右是比较合适的，因为保持产品设计是参考医学数据的。

3、 少儿办理重疾时注意现多数儿童的疾病都属于先天性的，不在赔付范围内！不可盲目。

4、 办理重疾险最适合的年龄为20-30岁，高发年龄段为60岁之前，建议45岁以前办理还本型的重疾，那么退休后可以转换成养老金。

5、 应注重保险责任：赔付额度，护理金等！如有提前给付就更加人性化！患病时就可以提前支取一部分。