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最近几年，百年人寿联合开心保定制出品了多款性价比高，真正贴近市场需求的好产品。比如康惠保、康惠保旗舰版、康惠保2020版、百年超倍保。

最近又要出品带前症责任的康惠保2.0，好产品太多，实在是傻傻分不清楚。

本文，小开就全面介绍一下百年人寿&开心保的这5款主力重疾险。看看它们都有什么区别，到底值不值得买，以及适合什么人买？

●康惠保系列产品形态

●康惠保系列各产品亮点

●康惠保系列投保建议

一、产品形态

先看一下5款产品的产品形态：

康惠保、康惠保旗舰版、康惠保2020版、康惠保2.0，及百年超倍保这5款产品，从重疾、轻症/中症、恶性肿瘤/心脑血管特定疾病二次、前症，到重疾多次赔付，囊括了当下主流产品的保障内容，几乎可以满足大部分人的重疾保障需求。

具体产品形态分析如下：

1、投保规则

5款产品都是1-6类职业均可投保，保障期限可选至70岁或终身。除康惠保2.0的最高保额是70万外，其它4款的最高保额是50万。

等待期方面：

①康惠保、康惠保2.0是180天；

②剩余3款产品是90天。

2、重疾保障

康惠保、康惠保旗舰版、康惠保2020版、康惠保2.0都是重疾单次赔付产品，百年超倍保则是重疾分组最高赔5次。

重疾保额方面：

①康惠保2020版在前10年患重疾，额外赔50%，11-15年额外赔35%。而且如果是发生轻/中症后，再发生重疾，还能额外赔25%基本保额；

②康惠保2.0一步到位，60岁前患重疾，赔160%；

③百年超倍保在前10年额外赔50%保额,11-15年额外赔35%保额。

3、中症/轻症保障

①康惠保只保轻症，30种，最多赔一次，保额25%。康惠保本身的纯重疾保障性价比更高；

②康惠保旗舰版中症20种，50%*2次，轻症35种，30%*3次；

③康惠保2020版中症20种，60%*2次，轻症35种，依次35%/40%/45%；

④康惠保2.0中症20种，60%*2次，轻症35种，依次35%/40%/45%；

⑤百年超倍保中症25种，60%*2次，轻症48种，依次40%/45%/50%。

相比之下，康惠保2.0的轻症/中症保障较有优势。

4、身故保障

①康惠保不能附加身故责任；

②康惠保旗舰版可选身故责任，身故或全残退已交保费；

③康惠保2020版提供3种选择，不附加身故责任、身故返保费、身故返保额；

④康惠保2.0可选身故责任，身故赔付保额；

⑤百年超倍保则是捆绑身故返保额的责任。

需要注意的是，康惠保2020版、康惠保2.0如果选择保至70岁，必须附加身故返保额的责任。

5、其他保障

①康惠保旗舰版提供特定重疾保障。其中，男13种、女7种，额外赔30%，少儿6种，额外赔30%。

②康惠保2020提供特定重疾保障。其中，男13种、女性9种，额外赔50%，少儿10种，额外赔100%。

此外，康惠保2020还可以附加恶性肿瘤二次赔付，间隔期：首次患癌是3年，首次非癌是180天。

关于康惠保旗舰版、康惠保2020版的特定重疾，病种区别如下：

如果要选择特定疾病保障：

对于女性、少儿，康惠保2020占明显优势；对于男性，两者各有千秋，但康惠保2020保额高20%。

③康惠保2.0除了自带前症及其豁免保障、恶性肿瘤二次赔付，还可以选择心脑血管特定疾病二次赔付。

其中，前症保障种类如下：

涉及到的12种疾病均为常见的高发前症，非常有诚意。

康惠保2.0的12种心脑血管特定疾病如下：

不仅病种实用，而且间隔期只有1年，保额高达120%。

④百年超倍保可选恶性肿瘤、心脑血管特定疾病二次赔付，间隔期均为3年。

二、产品亮点及保费测算

小开分别依据这5款产品的保障特点，在保证其责任与保费具有竞争力的前提下，做了以下保费测算：

1、开心保康惠保

如果选择纯重疾保障，康惠保保费超低，是纯重疾高性价比的代表作。

其纯重疾保障的保费测算如下：

2、康惠保旗舰版

基础保障“重疾+中症/轻症”，可选保至70岁或终身，不强制捆绑身故责任。在消费型重疾险中，康惠保旗舰版基础保障全，性价比高；

其重疾+中症+轻症的保费测算如下：

3、康惠保2020版

基础保障“重疾+中症/轻症”，可选恶性肿瘤二次赔付，在同类产品中性价比较高。

尤其是赔付中症/轻症后，重疾保额可以提升25%；投保前15年，患重疾最高额外赔付50%，产品非常有诚意。

其基础保障，与基础保障+恶性肿瘤二次赔付的保费测算如下：

4、康惠保2.0

基础保障“重疾+中症/轻症+前症+恶性肿瘤二次”，可选心脑血管二次赔付，保障极其全面。60岁前患重疾，额外赔付60%，而且其它各项保额也十分充足。

其基础保障，与基础保障+心脑血管二次赔付的保费测算如下：

5、百年超倍保

在多次赔付重疾险中，百年超倍保性价比较高。其重疾最多赔付5次，分组合理，重疾保额高。

百年超倍保还可以选择恶性肿瘤二次赔付责任，保额100%，与心脑血管特定疾病二次赔付责任，保额50%。

其基础保障（重疾多次+轻症/中症+身故），及附加恶性肿瘤二次赔付后的保费测算如下：

因为康惠保2020与康惠保2.0的产品形态比较接近，小开单独测评了重疾+中症/轻症+恶性肿瘤二次下，50万保额，保终身的保费：

注：在35岁时，康惠保2.0最长只能20年交，所以未横向测评。

值得一提的是，对于恶性肿瘤二次赔付，康惠保2.0的保额比康惠保2020高20%，而且康惠保2.0多了12种高发前症及豁免责任，但在测算年龄下，保费只高了6.7%-10.3%。

三、投保建议

看完了以上的介绍，相信你对开心保的这5款产品已经有了非常深刻的了解。

当然，并没有哪款产品能适合所有人的保障需求，与预算特点：

①对于预算有限的年轻人：可以选择康惠保纯重疾保障，或康惠保旗舰版保至70岁（康惠保2020、康惠保2.0，在保至70岁时，须要捆绑身故责任）；

②如果预算充裕：可以选择康惠保2.0的基础保障，保至终身，“重疾+中症/轻症/前症及豁免+恶性肿瘤二次”可以满足大部分人的重疾保障需求；

③如果预算特别充裕：可以选择百年超倍保，除了重疾多次赔付，保额也充足，还可以附加恶性肿瘤二次、心脑血管特定疾病二次赔付。百年超倍保彻底解决了赔完重疾后，保障可能出现真空的烦恼。