相信不少朋友有这样的疑问：我们买的重疾险，一保就是几十年甚至是一辈子，50万保额真的够用吗？几十年后贬值了怎么办？保额贬值是不是意味着我的保险买亏了？

今天小开就来跟大家说说：

1. 保额会不会缩水？

2. 保额缩水是不是意味着你的保险买亏了？

3. 保额缩水怎么办？

一、 保额会不会缩水

小开觉得在几十年后，保额缩水是必然的，这一点不仅仅局限与保险。

原因有两点：

1． 收入上涨。

经济在不断发展，人们的收入在不断上涨，手里的钱也越来越多了，现在觉得50万不是一笔小数目，但几十年后一定存在“缩水”。这和我们几十年前说的万元户是一个道理。

2. 通货膨胀的影响。

随着物价上涨，同等价值货币的购买力一定会越来越低，50万保额在几十年后，的确会受到通货膨胀的影响。

二、保额缩水是不是意味着买的保险买亏了

那么保额缩水了是不是意味着你的保险买亏了？当然不是！

1. 买保险的目的是规避风险

我们一定要了解，买保险的目的不是为了赚钱或者保值，而是是规避风险，是为了将来出现可能发生的风险时，能够弥补、降低你的经济损失。

而我们无法预料风险什么时候来临，是几年、还是几十年；所以这种情况下就不能用“几十年后保额值不值钱”的思维来衡量保险的作用；我们要正视风险的不确定性。买保险是用花的起得钱去抵御承受不了的经济风险，保额贬值永远不是拒绝保险的原因。

2.保险杠杆率没变

大家不要忘了，几十年后保额贬值了，但保费也在跟着贬值，而且两者的贬值程度同步。

 比如小开今年花5000块钱买了一个保额50万的重疾险，同样保终身，交30年，杠杆率是1：100；

10年后，由于通货膨胀，从前的50万保额只值45万了，同样的5000块保费的购买力也只有4500了，杠杆比依然是1：100；

以此类推，不难发现，我们所买的保险的杠杆率是不变的！保额缩水的同时，所交的保费也在缩水。

三、 保额缩水怎么办？

既然通货膨胀不能避免，保险也仍然需要买。我们应该怎么做，才能保证我们的保额够用呢？小开有以下建议：

1、尽量提高保额

符合健康告知的情况下，尽量选择性价比高的产品；在合理的预算范围内，尽量提高保额。

例如复星联合有为一号这种可单独保障重大疾病的产品，不附加轻症、中症等附加险，把核心保障做全面。

2、拉长缴费期限

缴费的时间越长，通货膨胀带来的负面影响对保险越低。

以复星联合有为1号重疾险为例：同样都是50万保额，30岁女性，保障至终身，分十年交，每年要交9075元；分三十年交，每年只需要交4360元。

每年交的少，享受的保额却一样，越往后，保费越贬值，就像还房贷一样。这也是为啥小开建议大家尽量选择缴费期限长的产品，能选30年就别选10年。

3、多次配置，动态调整

一套科学合理的保险配置方案，是根据我们家庭年收入、资产负债、家庭结构等多种因素综合计算得来的。

随着我们进入不同的人生阶段，我们个人、家庭状况都会随之改变，需要根据实时情况进行调整。

比如刚投保的时候可能只是一个初入职场的新人，用来投保的预算有限，需要的保障只要能抵御自身存在的风险即可。

几年后，随着工资上涨和家庭身份的改变投保的预算以及需要的保额就要做出相对的调整，规避风险的时候也要考虑到给家人一份保障。

四、写在最后

最后提醒大家，切勿因噎废食，因为保额缩水就拒绝投保。我们无法抵御通货膨胀，但是我们可以合理规划风险保障，使自己时时刻刻都有抵御风险的能力。