有一次在上班路上刷微博的时候看到过这样一句话：“走到人生的某一个阶段时，我决心要成为一个富有之人。这并不是因为爱钱的缘故，而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由地说出自己的想法，而不是受到他人意志的左右。”作为上班族来说，投资理财有利于增加家庭收入，做好家庭保障。下面简单给大家讲解下上班族投资理财须知：

俗话说：“小钱靠节约，大钱靠理财”。上班族投资理财需要做些什么呢？

上班族在正式进入理财行列之前，首先要开源节流，在做不到开源的情况下，就请先节流吧。

节流的最好的方式就是记账，记账有很多好处。

首先，记账可以让你明白钱花在哪？帮助你厘清“想要”和“必要”的消费欲望，从而改掉你不好的消费习惯。

第二，记账可以达到强迫储蓄的效果。一般人都会认为自己没有钱存下来，那是因为他的用钱观念是“收入-支出＝储蓄”，但支出部分除了固定必要支出外，往往也包括更多“想要”的支出。但是如果我们以逆向的用钱观念“收入-固定支出-储蓄＝其它支出”来想，每月先把固定支出，例如房贷、车贷等，以及想要存下来的钱先在记帐时就扣下来，剩下的部分才用作个人其它的支出项目，这样做也才不会让每个月的钱在没有计划下花光光。 

相比节约，理财的空间更大，它能帮助家庭获取长期且更高的收益，理财将家庭资产优化配置，让闲置的资产“动”起来，让钱“生”钱。

那么，上班族投资理财有哪些步骤呢？

首先，要明确理财目标。年轻家庭，消费是主要支出；中年家庭，追求稳定而有保障的收入，子女教育，养老计划等；老年家庭，家庭保险，生活品质是重点。不同情况下，家庭风险承受能力不同，财务需求也不相同，所以必须根据实际情况制定目标。

第二，要制定理财策略。长期以来人们总结出许多家庭理财定律，如根据4321定律，分配家庭资产；根据双10定律控制家庭保险支出等等。在制定理财策略时，可以参考这类的经验。一般来说，家庭理财策略不宜冒进，以稳健最佳。

第三，执行适时调整。理财效果容易受到现实情况影响，市场也在不停变化之中，所以要经常性的评估效果，执行时，理财策略要适时做出一定的调整，以保证家庭资金的安全，达成理财目标。

上班族投资理财最关键的就是要做好理财规划。另外，一些具备良好成长性的基金产品搭配稳健的低风险固定收益产品是长期理财最好的选择，充分利用货币的时间价值使自己的财富增值，数年后，这笔资金或许能够带来惊喜。其实每个家庭都离不开理财，经营家庭也要像经营企业一样细致，毕竟这与我们每个家庭的幸福息息相关。