随着人们生活水平的不断提高，选择投资理财的人越来越多，保险理财更是不计其数，分红险就是其中的一种，但是分红险因其自身收益的浮动性导致初始选择分红险投资的理财人士产生了退保的念头，那么购买分红险退保到底应不应该，突然退保会不会需要缴纳违约金呢，根据分红险退保这类的问题，理财专家建议分红险退保勿盲目。

分红险是一款稳定利益，投资于固定资产，收益比较稳定的产品，运营到五年左右，基本上保单的现金价值和分红收益与已交保费持平。“市场分红险普遍收益在4%至5%之间，考虑分红险退保的成本，五年左右退会更好。”信诚人寿市场部人士表示。

信诚人寿市场部人士表示去年上半年市场有一股分红险退保潮，其主要原因是前期银行理财产品收益普遍在5%左右，但分红险产品收益在3%至5%不等，部分投保人为了追求较高的利益，选择了退保。

新华人寿广东分公司副总朱诚良表示，分红险有长期的管理成本分摊，持有时间越长，退保损失越少。

“分红险的分红不确定，分红主要分年度红利和终了红利，年度红利不确定的，终了红利则等于基本保额加上年度分红保额，最后乘以终了分红利率。”

案列分析：

问：“买了一份分红险，现在觉得不合适，请问分红险退保可以吗？怎么退才合适？”

答：分红险本属于收益比较稳定的产品，有2%-2.5%左右的内含预定利率。但分红险的分红不确定，分红主要分年度红利和终了红利，年度红利不确定的，终了红利则等于基本保额加上年度分红保额，最后乘以终了分红利率。

分红险退保若在五年以内，退保损失相当大，特别是前三年退保分摊的管理成本相当高，投保人实际可以拿回的现金价值甚至不及原投入保费的一半，因此建议大家若真下定决心要退保，可以考虑保单满五周年以后申请退保，此时保单的现金价值和分红收益加起来基本上与已缴保费持平。

如果分红险投保人只是暂时出现财务上的困难，从而无力缴纳保费，但还是想要保险的如果有信心在两年内解决自身的经济危机，那么建议可以暂时停止缴纳保费，令保单效力暂时中止，等到财务问题解决后补缴保费,这样就可以在有效期内重新让保单“复活”。需要注意的是，复效的有效期一般为两年。

为缓解短期的财务危机，还可采取自动垫付保费的方式解决问题。意思是说，对于分期缴纳保费的保单，如果超过60天的缴费宽限期后仍没有支付保费的，如果保单内含有一定的现金价值，保险公司可以将保单的现金价值垫付应缴保费，以维持合同效力。

如果预期财务周转困难持续时间较长，上述两种方式就不适用了，此时，可以利用减额缴清的方式，将投保人已经缴纳的保费分摊到未来的缴费期限，使保险合同顺利期满。这样一来，投保人或能领取保险金，或者保单约定的保障继续生效。

不管是觉得收益不能达到自己的预期效果，还是因为个人的原因，分红险退保还是要尽量的慎重，以免不恰当的退保给投保人带来不可避免的财务损失。