固定收益理财产品，顾名思义此类理财产品的收益属于固定的，相比较其他类型的投资理财产品收益更为稳定。在挑选理财产品时，尽量看清楚产品风险，可首选固定收益理财产品;同时选择3个月以上的产品以锁定收益。

在固定收益理财产品中，产品基本可以分为以下几个分类：

信用联结型理财产品

信用联结型理财产品是2005年左右推出的品种，结构较为简单，主要模式是：银行募集客户资金，为贷款项目提供担保；银行向融资企业收取担保费用，再加上担保资金的存款利息，共同构成客户理财收益。

该类理财产品主要风险在于融资方的信用风险，若按时还本付息，则客户可顺利获得本金及收益；若无法按时偿还贷款本息，客户则将承担延迟甚至无法收回本金及收益的风险。由于银行对于提供担保的信贷项目选择十分谨慎，信用联结型理财产品的风险一般是在可控范围之内的。但是，该类产品的收益构成是“定期利息+担保费”，空间有限，对投资者吸引力不大。

票据债券类理财产品

2004年7月，光大银行推出业内第一款人民币理财产品——阳光理财b计划，年收益率达到2.8%，而当时一年期定期存款利率仅为2.25%，引起了巨大的社会轰动，各家商业银行纷纷推出类似产品，由此点燃人民币理财市场烽烟。该类理财产品收益构成主要来自于银行间二级市场拆借、央行票据回购和债券等方向，风险极低，受到稳健型投资者的热烈欢迎。

在风险方面，票据债券类理财产品同样主要面临信用风险，本质上与信用联结型理财产品、信托贷款类理财产品并无不同。但是，央行票据属于国家信用，商业银行的承兑汇票属于银行信用，对于个人投资者来说，风险近乎于零。目前，由于市场收益空间有限，票据债券类理财产品发行频率已经很低了，但我们相信，票据理财产品以其极低的风险属性，仍然具有相当的市场需求。

信贷资产转让类理财产品

信贷资产转让，顾名思义，就是银行将信贷资产出售给个人客户，并承诺在固定期限内回购。此时，个人客户成为信贷融资方的债权人，可以享受到以融资方还款利息构成的理财收益。举例：a企业向银行申请3年期贷款1亿元，贷款年利率6%；银行截取此笔信贷资产的一年期限出售给个人客户以成立理财计划，约定年收益4%，到期时银行对信贷资产进行回购。一方面，客户享受到了a企业贷款利息构成的理财高收益，另一方面，在理论上也需要承担贷款出现逾期甚或不良的信用风险。但是，银行选择向个人客户转让的一般都是优质信贷资产，并以银行信用提供回购承诺，因此客户面临的风险大大减小。信用联结型理财产品是2005年左右推出的品种，结构较为简单，主要模式是：银行募集客户资金，为贷款项目提供担保；银行向融资企业收取担保费用，再加上担保资金的存款利息，共同构成客户理财收益。

该类理财产品主要风险在于融资方的信用风险，若按时还本付息，则客户可顺利获得本金及收益；若无法按时偿还贷款本息，客户则将承担延迟甚至无法收回本金及收益的风险。由于银行对于提供担保的信贷项目选择十分谨慎，信用联结型理财产品的风险一般是在可控范围之内的。但是，该类产品的收益构成是“定期利息+担保费”，空间有限，对投资者吸引力不大。

固定收益理财产品三大卖点：

固定收益理财产品卖点一：首选保本型产品

固定收益类的理财产品更加稳健，除了系统性风险外，总体的风险时很低的;在银行资金紧张的情况下，预期收益实现的概率较大。

固定收益理财产品卖点二：选长期限产品锁定高收益

一旦银行的资金紧张局势放松，那么高收益产品就要面临时点性回落。在月底时，买期限比较长一点的产品才能锁定高收益，如果在近期不用钱的情况下，就可以买3个月或是6个月期限的理财产品，这样理财产品的收益就涨起来。调查发现，短期内的理财产品可能会在一定时间内超过长期理财产品，但这只是短期的，所以获得的预期收益不是很高。

固定收益理财产品卖点三：宜长短搭配

不同期限的产品搭配起来还是可以获得高收益的。比如说，有10万元，拿5万来购买收益率高的短期产品，剩余的购买中长期产品，整体收益也不错。

不管是购买什么样的理财产品，首先了解产品的属性和特点，是能有效的帮助我们进行产品的选择和合理的投资。