时下火热的互联网金融的概念延伸到保险行业，保险业正在寻找互联网时代下的转型，保险理财网的概念开始被更多人关注。在逐渐“尝鲜”了一些新生事物后，险企“触网”正在转向“深度参与”。各家保险公司纷纷推出保险理财产品，有的摇身一变以纯理财产品的样貌出现在淘宝等平台。而对我们普通消费者来说，面对如此丰富的市场如何选择呢。作为公正专业的理财保险网，开心保理财频道将为您所有有保险、理财的相关知识，揭开理财产品的各式各样外衣下的本质。

最近一段时期以来，除了产品形式、渠道等方面的逐步进阶，在备受争议的短期理财型产品上，保险业也正在考虑转型。“网销在国内还处于非常初级的阶段。先打开局面让消费者熟悉保险以后，再考虑做更有价值的产品。”国华人寿一位高层近日表示。而保险理财网，也是一种比较新的渠道。

而打开局面的“梦想”似乎正在逐步实现中。无论是近期“火爆”而又争议频频的升级版余额宝的保险理财产品，还是去年双十一期间，纷纷崛起的高收益的保险理财产品，均战绩斐然。

但依靠高收益的短期理财类保险产品并非互联网保险的可持续之路，最近保险公司也在谋求转型。除了泰康人寿日前推出的“求关爱”微信保险热火朝天，淘宝与保险公司的合作也在转型中，正在与多家保险公司洽谈进阶的类余额宝产品。

目前保险理财网在售的短期保险理财产品主要是万能险产品，不过也有少数险企选择投连险产品。

目前保险网销的短期理财产品收益率已从去年平均的5%左右逐渐升至7%，保险理财产品的资金投向一般对应于债权计划、集合信托产品、不动产投资计划等。不过，受资金投向和投资比例的一些约束，这类保险理财产品保费规模一般不大，收益率的持续性也较弱。据长江证券研报分析，此类高收益产品面临退保、随时提取现金价值等压力，增加了险企的现金流风险

保险理财网的发展动力：三类产品适合网销

中国保险行业协会数据显示，2011年至2013年，国内经营互联网保险业务的公司从28家上升到60家；规模保费从32亿元增长到291亿元，三年间增幅总体达到810%，年均增长率超过200%；投保客户数从816万人增长到5437万人，增幅达566%。

但实际上，保险理财网的保费规模和效益仍较小，盈利模式也在逐步的摸索中。保险电商人士表示，网销业务与网站流量、流转转化率等关系均十分密切，比如保险公司自身的官网销售就一定涉及到流量的问题。另外就是保险产品的复杂性也导致购买流程相对普通产品较复杂，这也会一定程度上影响转换率和最终购买。

这亦是在互联网保险发展初期短期理财产品受青睐的原因所在。除简单的意外险产品外，在线销售的产品中，保险公司大多倾向于万能险、投连险及分红险。据上述产品部门人士分析，这三类险种能上规模，同时有理财特征，对于熟悉基金等产品的用户而言接受度较高。

针对未来产品发展趋势，据泰康人寿创新事业部副总丁峻峰分析，互联网在创新产品体系方面的表现将主要集中于三类，一是标准化产品，即意外险、旅游险、理财产品等；二是社交化产品，即符合互联网开放、平等、协助、分享精神的产品；三是个性化产品。

而除标准化产品的转型和进阶外，保险公司在社交化产品和个性化产品上的创新也正在不断“加码”。

“标准化产品只是简单的触网，针对互联网的需求设计产品才是进阶。”上述产品部门人士还表示。另据中国保险行业协会副秘书长单鹏分析，电子商务遵循的是透明化、个性化、简单化，要求高速的产品开发节奏、灵活的产品设计。此外，互联网的任何一种服务都是全流程的。

作为互联网金融催生出的新事物，保险理财网的诞生，让更多人看到了在互联网时代下，保险行业做出的努力和改变。而对于市场来说，保险理财网的发展前景很值得期待，空间还很大，成长之路也是要经过一段沉淀，才可能会爆发出更大的潜力。