2013年以来，各种互联网第三方机构推出的“宝宝”类产品越来越多，其中，理财通和余额宝尤为受到媒体和公众的关注。发展至今，理财通和余额宝都发展出各自的庞大的客户群体。当然，也有很多人不是很了解这两款产品，不知道该选择哪一个。本文在各个方面对理财通和余额宝进行了全方位比较，以便于您更详细了解理财通和余额宝。

理财通和余额宝资金安全比较

购买理财产品，首先要保障资金安全。背靠两家规模惊人的两家大公司，余额宝和理财通都在这方面下了苦工，也都建立了所谓的“赔偿机制”。不过，交易设置的不同，还是让他们在安全性上有一定区别。

余额宝的一大特点是可以直接在淘宝消费，便利性较佳。但这种安排也一直因安全性被诟病。针对这点，理财通的资金仅支持同一张银行卡进出，做到了资金流通闭环，不可用于消费或转出到其他银行卡。即使手机丢失，微信支付也不会被盗刷。

理财通和余额宝合作伙伴比较

与余额宝单个对接天弘基金不同，微信理财通优点在于合作的基金公司数量多，且这些公司多为一线的大品牌公司，这些公司提供的产品也都是明星产品。用户有望更好实现自主理财，可以选择更适合、收益率更稳健的产品。

不过，余额宝对接单一基金公司，也使购买流程比较简单。而理财通对接多产品，把选择产品的权利交给用户之后，如何给不熟悉基金行业的用户以恰当的指导，同时又不对熟悉基金的用户设置选择门槛也成为理财通需要解决的问题。

从目前微信的流程设置来看，理财通通过引入第三方评价机构好买财富对不同的基金产品进行打分的办法，来给予用户一些建议。

理财通和余额宝投资收益比较

正是因为理财通选择的合作伙伴更多，实力更强。从投资者最为关心的投资收益方面看，理财通一直占优，此次新上线的汇添富全额宝，成立以来的平均年化收益率为6.35%，此前合作的华夏财富宝收益也一直较为稳定，两只产品均高于余额宝合作的天弘增利宝基金。

理财通和余额宝购买流程比较

除了多公司的设置导致的流程差异外，理财通和余额宝的注册和投资流程都非常简单，5-10秒之内便可以完成申购。

理财通和余额宝投资门槛比较

早先，货币基金的投资门槛一般在1000元左右。基金公司“触网”之后变得越来越亲民。按照目前的规则，余额宝的投资门槛是1元，而理财通则直接将投资门槛降到0.01元，做到了1分钱起买。

这两个门槛看似没有差异，不过，如果你的银行卡中有一些活期利息的话，银行卡的尾数往往很难恰好是1元。将门槛降到1分钱，其实让用户的投资更加地便捷。

理财通和余额宝到账时间比较

取现到账时间，理财通支持工行、农行、建行等11家银行2小时到，其他银行1-3天内到账。余额宝单笔5万元以下第二个自然日24点前到账；单笔高于5万元，提交后的一个工作日内24点前到账；实时到账：仅支持中信、光大、平安、招行一卡通。

值得一提的是，从今年2月28日开始，银行开始对宝宝类理财产品集体“限购”，理财通在四大行方面受到的影响相对较小。在理财通支持的12家银行中，工农中三大行单笔单日最高为1万元。余额宝方面，无线端则工行和建行限额为调整为单日单笔5000，中行和农行单笔单日1万元。

根据以上六大特点的差异，用户可以自行选择合适的产品，专家建议，如果用户有淘宝购物的习惯，使用余额宝是比较方便的选择，但如果仅仅是以理财为目的，资金安全则成为更应关注的问题。

2014年理财通和余额宝都遭遇挑战

相比去年的市场环境，今年理财通、余额宝等各款“宝宝”们遭遇更大的挑战。昨日理财通中所有产品收益率全线跌破5%，其中华夏财富宝的7日年化收益率为4.912%，万份收益为1.3108元；汇添富全额宝的7日年化收益率也仅为4.8520%，万份收益1.3007元；易方达易理财7天年化收益率4.8050%，万份收益0.8860元；广发天天红7日年化率4.6030%，万份收益1.1764元。

与此同时，去年被各款“宝宝”大抢风头的银行理财产品，却开始了收复失地之举。根据银率网数据显示，“五一”期间共有5家银行发行了14款“五一”专属理财产品，平均预期收益率达5.68%，其中4款产品的预期年化收益率超6%，成为投资者的新宠。而互联网金融产品的收益率下跌到5%左右，用户出现了“用脚投票”的现象。业内人士预计，由于市场资金相对宽松，银行协议存款收益率持续下调，未来互联网金融产品的收益率还将会进一步下降，“宝宝”们的吸引力还将会有所减弱。

理财通和余额宝相继收紧大额赎回

根据支付宝发布的公告，昨天开始，转出日累计超过5万元如果是在当日15点前申请转出，则在下个工作日才能到账，也就是T+1，不过投资者将比原来的转出方式多获得一天的收益。如果是当日15点后赎回，则必须在下两个工作日才能到账，也就是T+2。此前，货币基金实现T+0甚至是实时到账，后面是由基金公司或者是银行先把资金垫付。一季度，货币基金规模暴增6959亿元至1.44万亿元，其中余额宝为5400亿元。

分析人士指出，由于余额宝的“盘子”越来越大，垫付资金方面出现紧张，尤其是在银行间市场下午3点收盘之后，赎回压力更加明显。在此之前，理财通也更改了赎回时间，将原来的T+0改为有条件的T+0或T+1。天弘基金昨天表示，调整赎回时间是想给投资者更多的选择，并且5万元以上的大额赎回客户并不多。