最近的互联网理财产品层出不穷，伴着众多支付宝的粉丝的支持。余额宝刚刚建立就引起巨大的反响。截至2013年6月底，余额宝累计用户数已经达到250多万人，累计转入资金近70亿元。本年12月，余额宝的客户数已经达到4300多万人，转入资金1853亿元，余额宝自成立以来已经累计给用户带来17.9亿元的收益，自上线以来，日每万份收益一直保持在1.15元以上，在所有货币基金中万份收益最为稳定，自成立以来的总收益水平稳居同类货币基金的第2位。

那什么是余额宝呢？余额宝由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。通过余额宝，用户不仅能够得到收益，还能随时消费支付和转出，像使用支付宝余额一样方便。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品 ，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。实质是货币基金，仍存在有风险。但是这也不能阻挡众多好奇心强类的人们投身余额宝中，下面我们来分享一个例子，或许也可以让我们更直观的看清楚什么是余额宝。 张某：“就在去年7月之前，本人是一发工资就跑到银行，留下必须的生活费之后，将剩下的钱存上三个月定期。在去年6月看到支付宝推出余额宝的消息，当时感觉很不可靠。毕竟是存惯了银行，突然要将全部身家放在网络上，无异于让一个没有网购经验的乡村大叔在淘宝上买一部手机。”“在余额宝刚推出的时候，质疑的声音非常多，有针对平台倒闭风险的，比如阿里集团倒闭，那大家的钱就全打水漂了；也有针对系统安全漏洞的，比如账户资金被盗。我对这种平台感到担心的同时，却按捺不住一试为快的心动，尤其是在余额宝刚推出的半个月里，年化收益率远超银行活期存款收益。作为马云忠实粉丝、淘宝的资深用户，我还是勇敢的成为了第一批“小白鼠”。”“最开始的时候，我在余额宝的资金只有几千块钱，但是每天看得到的收益让我激动不已。随着后来对整个余额宝平台及货币基金运作模式的了解，我把全部身家都投了进去，身上的几张银行卡余额加起来不超过2000块。”从这个事例中可以看出，余额宝作为一个小资产投资理财产品，还是比较靠谱的。以余额宝为代表的互联网金融产品上线以后，一些人，尤其是年轻人正在改变习惯多年的银行存款方式，并逐渐远离在过去十年中一度风风火火的银行理财产品，纷纷拿起手中的智能手机，将钱划转到互联网金融产品上。那么，什么是互联网金融，它在中国是如何发展起来的呢？ 在武汉一家公司工作的洪某喜欢留些闲钱放在银行卡里，以备不时只需，去年，听同事介绍，他把这笔钱转进了余额宝。 “余额宝出来差不多一个月左右，我就介入进去了，因为我发现的确能给我带来很多很现实的一个收益在那个地方，比我的钱平时放在银行里面利息几十块钱要可观得多。” 对于具体收益，洪先生心里有笔清楚的账：10万元的本金存入基准利率为3.3％的银行一年期定期存款，而同样的10万元本金放入互联网理财产品中，一年后会比银行多出2000元，且投资门槛低，与银行理财产品起步在5万以上相比，在余额宝上，1元钱就能参与理财，这是洪某选择互联网金融产品的另一个理由。 持同样观点的还有互联网金融行业的专家。他说：“像银行业，它的盘子实际已经非常大了，而且它所针对的核心用户群体是20％的高端群体，包括个人，包括企业，剩下的空白市场，比如说草根阶层，包括微型企业，他们都是有很强烈的资金需求和接受金融服务的一系列需求。”事实上，通过互联网理财产品聚集的资金大部分都流向货币基金，或者购买银行协议存款的团购产品，互联网企业通过将投资者零散资金收集起来，跟银行讨价还价，虽然钱还是在银行手里，但是用户的收益却大幅度提高。其实传统的理财产品并没有什么变化。但是也有专家认为，作为金融创新产品的余额宝，实际上是逃避监管，税收等，把存款移动也当成创新，这对全社会经济金融结构的调整和劳动生产力的提高没有正向的贡献。但是我认为这也丰富了人们的生活。方便了人们的衣食住行，从这方面讲它还是有一定的贡献的。