随着年龄的不断变化，家庭理财计划也是完全不一样的，对于每个家庭来说，想要做好完美的家庭的理财，切勿盲目追随，选择不合适的理财计划执行，对于不同年龄段里说，家庭理财计划也是要有所改变的，那么不同年龄阶段，家庭理财计划有什么不同呢，让我们一起来看一下：

独立家庭生活初始阶段的家庭理财计划（30岁到40岁）

个人财务状况：家庭收入趋于稳定，收入水平增长明显，前期的积极理财已经积累了部分财富。

家庭理财计划目标：购置房屋、为子女积累教育经费。

风险承受能力：较高的收入可以支撑投资风险承受力，期望在获得较高的收益的同时能够保证部分资金的稳定收益。

理财组合建议：积极型投资（混合型基金、指数基金）60％；稳健型投资（债券型基金、货币市场基金、适量的现金或储蓄）35％；保障型投资（保险）5％。

组合理由：指数型基金长期收益稳定，因此子女教育基金可以通过定期定额购买指数型基金来完成，混合型基金能够充分享受专家理财的优势。

家庭高速成长阶段的家庭理财计划（40岁到50岁）

个人财务状况：资产进入高速增长期，但支出亦进入高峰期，如子女教育、赡养父母等。

理财目标：保障子女教育支出的大幅增加和父母赡养费用，并开始规划自己的养老财富积累。

风险承受能力：能够承受高风险，但与此同时稳定收益的重要性开始显现。

理财组合建议：积极型投资（混合型基金、指数型基金）45％；稳健型投资（债券型基金、货币市场基金、适量的现金或储蓄）45％；保障型投资（保险）10％。

组合理由：稳健型投资主要用于保障此阶段的较大支出，而积极型投资是为将来养老积累更多的财富。

家庭事业丰收阶段的家庭理财计划（50岁到60岁）

个人财务状况：工作收入将经历高峰并趋于下降，实际收入进入高峰阶段。

理财目标：理财收益的稳定性日益重要，更多为以后生活考虑。

风险承受能力：具备了很好的个人财务基础，风险承受能力开始急剧减弱。

资产组合建议：积极型投资（混合型基金、红利型指数基金）30％；稳健型投资（债券型基金、货币市场基金、债券、适量的现金或储蓄）65％；保障型投资（保险）5％。

组合理由：保障资产的稳定增加成为这一阶段投资的主旋律，红利型指数基金可以保证投资者在市场情况不好的情况下，依然可以在积极型投资项目上获得较为稳定的现金流。

了解了不同年龄段不同的家庭理财计划之后，那么在家庭理财计划中应该注意的问题有哪些：

1要注重安全性：

家庭理财一定要具有强烈的风险意识,要合理划分高风险的投资（股票、期货、实业）和家庭基本生活保障（储蓄、保险、房产、教育）,不要因为过度投资而影响家庭生活水准,造成家庭财务危机。此外,不要购买信用不好的企业债券,不要参与非法集资活动。

2要注重规划性：

一些投资者受到利益的驱动,只顾眼前的利益,往往采取杀鸡取卵、竭泽而渔的短期行为,结果赔了个大出血。因此,必须注重规划性。通过理财计划,可以弄清三方面的问题:一是现在在何处（目前的家庭经济状况分析）；二是要到哪里去（将来希望达到的经济目标）；三是如何到那里去（通过最恰当、最合适的方式方法实现这些目标）。通过对各个阶段家庭收支的合理有效支配,实现家庭资产最大化。

3要注重保值性：

理财时除了应严守只用闲钱投资的原则之外,资产保值也相当重要。就投资风险而言,可对股票、基金、储蓄、国债和保险搞个投资组合,这样可以分散投资风险。在实施理财方案中,发现不利情况时应及时中止或调整方案以规避损失,可通过增加固定收益工具如债券、债券基金、保本基金的投资比例来达到目的。

4要注重变现性：

一切财富在积累时,必须注意在需要时是否能还原为现金。黄金、热门股票、某些债券、银行存单具有较高的变现性,容易脱手换成现金。房地产、珠宝等的变现性就较差了。需要提醒的是,变现性必须与“不贬值性”相提并论,如果变现的损失很大,对变现人是很不利的。

制定出合理的家庭理财计划，了解并掌握家庭理财计划中药注意的几大问题之后，相信每个家庭都能良好的结合自身的条件进行合理的理财。