“专业贷款，以诚为本”，光鲜的门面标语十分惹人注目。然而，公司行为的贷款是法律上所明令禁止的，只有银行等金融机构才可提供贷款。为什么这些贷款公司可以堂而皇之的开店？业内人士揭开了贷款公司暗藏的种种玄机。

据业内人士透露，个人贷款公司只要不超过银行利息的4倍，在法律上都是允许的。比如两个相识的朋友之间借款，只要约定利息不超过银行利息的4倍，都是合法的。而这些私人贷款公司恰恰利用了这一点，他们以公司名义运作，因为这样可以提高效益且具有欺骗性。但实际上，贷款合同当事人都是以个人名义出现的，这种私人贷款的利息远远超过法律所规定的4倍。双方以口头约定利息，贷款合约只不过是为了法律手续上的便利，贷款者实际并不以合同上规定的较低利息来还款。

记者了解到，个人贷款公司月利率基本在6％至8％之间。按照中间值7％来算，半年的利息就是42％，如果借了10万元，那么半年以后就要还14万元左右。而目前的银行贷款年利率在6％左右，贷款公司的利息大大超过了法律在私人贷款中所规定的4倍。业内人士表示，其实这就是一种变相的高利贷，只不过是挂着公司的幌子，所有的贷款手续都与按揭差不多。虽然利滚利的情况很少，但部分私人贷款公司的80％的平均年利率已经足够高了。先前股市大热的时候，接近一倍的赢利也不是每个人可以做到的。

在股市行情尚不明朗的情况下，绿色理财可供的方案还是不少。国债、基金、黄金、外汇、理财产品、艺术品……鉴于自身的风险承受能力，在理性比较以及对行业的熟悉程度中进行选择。

绿色理财倡导的更为主要的一种观念是，自然的心态，平和的理财。理财的目的是提高生活质量，或者是跑赢CPI。但是，从部分不良私人贷款公司获得资金本身，是一种赌博行为，这是理财的禁区。赌博的结局有两种，或者平步青云，或者痛不堪生，在一种急功近利赌徒似的心态中，踏入理财禁地，后果是可想而知的。兴业银行孙卫东在与记者的一次聊天中说，现在股市不确定因素很多，老百姓要借助以前的思路，在乱世中休养生息，做好功课而不是盲目打仗。

目前，个人贷款公司私人住房抵押贷款大热也引发了不少官司。一位律师表示，这种案子现在很多，但往往存在举证难的问题，私人贷款者需要谨慎。

个人贷款公司往往存在合同与口头的利息不一致情况。对此，律师表示，按照《合同法.》来看，只要合同的规定不超过银行利率的4倍，贷款人按照合同规定的利率来还款是完全没有问题的。完全可以不按照口头说的利息来还款，但是这里面还是存在很多问题。

这位律师说，如果还款人是按照合同规定的较低利率，而不是口头说的高利率来还款的话，在法律上是可以的。不过由于部分私人贷款公司带有高利贷性质，他们可以利用所谓的追债公司来讨要。违反口头约定按照合同办事，可能会危及到借款人的人身安全，所以大多人不会把事情升级到法律层面上。不过就算在法律上，往往也会因为举证不足而得不到保障。

个人贷款公司私人贷款的风险远远还不止这些。假如用房子抵押贷款，而之前这些贷款法律手续肯定是健全的，全程委托买卖已经经过公证。这种情况下，放贷者就可以买卖这套房子，假设这套房子价值100万元，放贷者可以用80万把房子卖了，中间的差价就是放贷者得到的利润，而这一切完全是合法的。

不少人把惟一的一套房子抵押了，但投资股市风险很大。投资者面对贷款，不仅是私人贷款公司，包括银行，凡是个人贷款公司贷款一定要谨慎。