人人都将面临日后养老问题，而趁年轻提前做好养老理财规划，既可以保障退休后的生活质量，也可以为子女减少负担。养老选择理财保险产品，不仅投资收益率比定期储蓄高很多，并且保本保底，风险极低，还附加基本的保障功能，是养老理财规划中关键一环。

30年后谁来养你？这是现今社会中我们不得不考虑的问题。当我们的口袋越来越充实，习惯了高质量的生活方式以后，如何让自己退休后的生活质量不下降？未来两个孩子付担4个老人的时候，怎么办？提早规划自己的养老问题，是对自己和儿女负责的体现。

通过保险做养老理财规划对于很多市民来说是陌生的，更有甚者是抵触的，其实保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障的重要组成部分，在社会主义和谐社会建设中占据重要的地位。意外伤害、医疗、子女教育、养老……都是人生中将面临的风险，让保险为你分忧。

在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。在资金允许的情况下，应该开始考虑购买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御通货膨胀带来的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，回报越大。对于23-30岁的年轻人，买份高额寿险不现实，意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付，残疾给付。意外险保费很便宜，100多元就可以买十万保障。

适合养老规划的理财保险

一款是新华保险的定期类吉祥如意组合，是理财加健康险。双倍身价保障，满期前保大病、满期后直接返还一大笔钱补充养老，还有保费豁免功能。保障内容包括1.满期生存保险金：基本保额 + 累积红利保额 + 终了红利；2.身故或全残保险金：合同生效一年内因疾病导致，实际交纳保费的110%；因意外或合同生效一年后：18周岁前：（基本保额+累积红利保额）+终了红利，合同终止；18周岁后：（基本保额+累积红利保额） X2+终了红利；交费可选趸交、3、5、15、20、30年，至50、60、70周岁能够取出来作为养老金，最低保险金额10000元。

另一款也是新华的好利年年，受益大、见利快、钱灵活，有两大账户：一个账户分红，一个账户将分红再月月复利，想用就领。满期再返返保费和所有这些年的分红做为养老金，安全获利；满期可转养老金，灵活享利。

单看领取比例是看不出谁的收益高，分红是按照保额来的，同样的保费投入，购买不同公司的产品，所获得保额是不一样的，建议做两份计划书，都按照中档收益，在相同的时间点进行比较，另外注意，分红都是不确定的。

购买保险公司的理财产品应考虑以下几个因素：1）安全性2）流动性3）收益性。如果有社保医疗，在考虑投资养老的同时，补充疾病医疗保障及意外风险都应在规划范围，但建议交费年限时间不要太长，考虑在3年或5年即可。