保险理财好吗？哪些人适合投资理财保险产品？在购买理财保险的时候应该注意哪些方面？很多人在做理财规划的时候都有以上疑问。今天就以退休人员如何做好理财规划为入口，为大家介绍如何利用保险理财规划未来的养老生活。

保险理财好不好可以从三个方面去找答案。对于任何家庭进行投资保险时最好能遵循三个大原则，这样才会更科学合理，也不会花冤枉钱。才可以更多地享受它带给你的保障和权益。

科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险。买保险一般应按下面的顺序：意外险(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。

这其中就可以看到，要确保基本保障充足之后才应该考虑理财规划。这里也不妨给大家介绍一下保险理财的本质，

保险理财产品主要有分红险、万能险、投连险三大类，这三类产品基本上在传统寿险保障功能的前提下，都兼具了投资理财功能。但各类产品形态各异，保障功能各不相同，对资本市场变化反应程度也迥异，消费者在选择保险产品时，首先要先弄清楚自己更需要保障还是更青睐投资。

投连险即投资连结保险，它是人寿保险和投资的结合，在一般情况下，该产品保障功能相对较弱，投资功能相对较强。投资方面可以分设账户来投资，有的账户风险大，有的账户可能风险小，投保人可以根据自己的风险承受能力在账户之间来选择资金的比例。

比如风险承受能力强、对收益比较看中的客户可选择积极成长型的账户，以股票、基金投资为主要对象，谋求账户资产的长期增值；如中等偏好的投资者可以选择平衡配置型账户，实现权益、固定收益等资产的均衡配置，在合理控制风险的前提下，保持账户平稳增值；

而风险承受能力较低的客户可选择稳健收益型账户，以债券市场投资收益为基础，以获取超额收益。在前年10月至去年9月中旬，股市即使一跌再跌，积极成长型和平衡型的帐户亏损比较明显，但大部分保险公司稳健型账户的收益仍为正值，如华泰投连险稳健型账户收益近11%。

但是需注意的是，投连险没有保底收益，它的投资风险完全是由投保人来承担，收益具有“上不封顶下不保底”的特性。

分红保险是一个保障加储蓄的组合，客户在购买分红险后，获得了一份保险保障和一份保单固定收益，与此同时，客户还可每年享受保险公司专业理财带来的一笔可变年度红利，红利的多少有赖于寿险公司的经营表现。

退休人员如何做好理财规划？

从以上的介绍来看，退休人员想要投资理财保险，可能受到年龄和分红时间限制，回报不是很多。实际上，很多保险理财产品都建议年轻人购买，这样享受到的时间更长。此外，退休人员要买保险，最好遵循以下三个原则：

1、买理财保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识保险的功能和作用；

2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；

3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业三年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点很重要；

4、选择适合自己需要的险种组合；

5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。

保险理财好吗最关键还是要看适不适合，退休人员更应该关注自身的健康、意外方面，其次才是财富的规划。建议优先投保健康险、老人意外险、疾病医疗保险，然后可以考虑短线的保险理财产品，建议时间以5年为限，不宜过长。