近年来，市面上除了银行投资理财产品，各种理财保险产品也层出不穷，看得人眼花缭乱。那究竟有哪些保险理财产品种类，和银行投资理财有什么区别？消费者又该如何选择适宜自己的理财保险产品？

个人理财规划如何选择

对于金融投资理财产品，许多人都分不清楚在银行进行售卖的，到底是是保险还是银行投资理财。不管是银行投资理财，还是保险理财产品，都各自有其利弊。投保人在银行购买的保险理财产品，其本金、收益、运作、分红等都由保险公司来进行，与银行没有关系。相较于银行，理财保险产品不仅有按理财收益大小而进行不固定的分红，还有“保金”。收益虽然相对稳定，但并不是特别高，所以购买保险投资理财产品赚不了大钱，也请各位消费者慎重考虑。

目前，市面上的理财保险主要有分红险、万能险和投连险三大类保险理财产品，消费者在进行选择时，主要还是因人而异。保险投资理财产品，在一定程度上能帮助人们保存和利用手上的资金，并能产生一定的收益。但多数人对保险行业都知之甚少，那么，如何选择合适自己的产品，就成了一个问题。保险投资理财产品相对来说，更适宜收益稳定、手上有余钱的人购买。在购买这类产品时，不只要考虑个人经济状况，还要考虑财物规划和年纪等因素。比如一个在未来两三年内准备买房子或者有其他大支出的人，就并不适合购买长期固定保险投资理财产品。

如果购买了不合适的产品，还有犹豫期可以退保。一般情况下，理财保险产品购买之后都有10—15天的“犹豫期”，在“犹豫期”内，如果发现所购产品并不适合自身，可以在10到15天之内无条件退保。只收取10块钱的工本费。“犹豫期”之后，如果消费者需要提前支取保金，会收取一定的手续费。

理财保险产品细分类

一、分红险：

分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种保险。简单来说，就是享有保障的同时每年有一定的利息分红，如果发生风险，保险公司进行理赔。

二、万能险：

是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。投保人所交保费被分成两部分：一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。

三、投连险：

即投资连结保险，是一种融保险保障与投资功能于一体的险种。投连险保单除了提供保险时，其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。风险和收益相较与分红险和万能险更高。

以上是理财保险的基本分类。如今不少保险公司推出了高收益的理财保险产品，更加侧重保险的投资收益功能，在保障功能上有所减弱。在选择理财保险产品的时候，开心保专家提醒大家，保险的本质还是分摊风险，减少风险损失，不能一味的追求高收益。建议在个人理财规划中合理的分配资金来源，让风险均摊，让资金收益最大化。