从近几年开始，随着人们生活水平的不断提高，理财产品的也越来越多样化的走到人们的生活中去，近几年来，保险产品在理财类产品中席位越来越多，分红险受到热捧，万能险因保额保费灵活较具吸引力，投连险在年底也开始跃跃欲试。在面对中队的保险理财产品时，我们心中可能会产生一个共同的问题，保险理财产品怎么样，到底好不好，是否真的合适我们呢？

专家提醒，投资型保险理财产品中主要有分红险、万能险、投连险三大类，这三类产品基本上在传统寿险保障功能的前提下，都兼具了投资理财功能。

从分红类型来看：有现金分红和增额分红。
现金分红是将每年的分红以现金的方式分派，可选择领取、复利计息或抵交保费，对您而言较直接。增额分红是每年以增加保额的方式复利分配，保额增加，有效抵御通胀，可保障您的长远利益。

但专家们提醒， 但各类产品形态各异，保障功能各不相同，对资本市场变化反应程度也迥异，消费者在选择保险产品时，首先要先弄清楚自己更需要保障还是更青睐投资。

投保人可以根据自己的风险承受能力在账户之间来选择资金的比例。

比如风险承受能力强、对收益比较看中的客户可选择积极成长型的账户，以股票、基金投资为主要对象，谋求账户资产的长期增值；如中等偏好的投资者可以选择平衡配置型账户，实现权益、固定收益等资产的均衡配置，在合理控制风险的前提下，保持账户平稳增值；

而风险承受能力较低的客户可选择稳健收益型账户，以债券市场投资收益为基础，以获取超额收益。在前年10月至去年9月中旬，股市即使一跌再跌，积极成长型和平衡型的帐户亏损比较明显，但大部分保险公司稳健型账户的收益仍为正值，如华泰投连险稳健型账户收益近11%。

但是需注意的是，投连险没有保底收益，它的投资风险完全是由投保人来承担，收益具有“上不封顶下不保底”的特性。

分红保险是一个保障加储蓄的组合，客户在购买分红险后，获得了一份保险保障和一份保单固定收益，与此同时，客户还可每年享受保险公司专业理财带来的一笔可变年度红利，红利的多少有赖于寿险公司的经营表现。

社会上理财保险的项目多种多样，很多人不知道该如何选择，分红险、万能险和投资连结险，三者有何区别？三者该如何选择呢？比如，如果是关注未来养老或者资产传承的问题，分红险是不错的选择；如果是想中长期投资，可以接受短期内的波动，可以考虑投资连接保险。

对于一般收入者，保险重点应体现在缓解燃眉之急、保障基本生活。主要考虑定期保障型保险、健康保险、医疗保险、分红保险、储蓄保险等险种。总而言之，理财犹如开车，没有保险理财的保护，随时都会有翻车的危险，任何人都不该为了短期的消费目标，而损失了长期的保险利益！

事实证明，不管是选择什么样的保险理财产品，不管保险理财产品怎么样，只有合适自己的才是最好的。