正所谓你不理财，财不理你，没有良好的理财规划就很难达到理想的理财目的，在家庭理财中，制作家庭理财表格就是跨出家庭理财的第一步，在家庭理财中，制作合适的家庭理财表格不仅仅能有效的帮助我们掌控家庭的资产走向，还能让我们在一个阶段的时间内充分了解资产的分配是否均匀。

家庭理财表格一般分两种：家庭资产负债表和家庭收支表。家庭资产负债表是总括反映家庭在特定日期的财务状况的会计报表，是一个存量的概念。 家庭收支表反映家庭一段时间内现金收支的变化，通常以月计算，是一个流量的概念。

在家庭理财表格中家庭资产负债表（见下表）中资产分为三大类：流动资产、投资性资产和自用性资产。第一次做资产负债表时，要清点家庭资产并评估价值，成本与市价分别记录。以市价计的家庭资产与净值可反映家庭真实财富，以成本计的本期净值与上期净值之差等于本期储蓄额。

在家庭理财表格中，家庭收支表一般以现金基础为原则记账。主要收入项目有：薪资收入、佣金收入、房租收入、利息收入、资产变现收入和其他收入等。主要支出项目有：家庭生活支出、房租支出、贷款利息支出、保费支出和其他支出。收入－支出＝储蓄。

家庭理财表格展示案例：

结余表：盘算收支盈余

李先生是一家外资保险公司的部门经理，太太在一家私企当职员，业余时间还兼了一份差使。两个人的收入都不错，膝下还有一活对泼可爱的女儿。要论赚钱，小两口绝对是行家里手，可要制作家庭财务报表，两人可就外行了。

专家说，企业财务都要做“利润表”。在家庭，利润表就是结余表。李先生一家的主要收入来自夫妻两人的薪金收入，这也就是他们家的主营业务收入了。李先生的月薪为7000元，年薪8400元，再加年底奖金2万元，年度总收入为10.4万元；妻子本职加兼职月薪5000元，年底奖金5000元。夫妇俩年终总收入16.9万元。

前年李先生搬进了新居，家庭开支也出现了较大的增长。李先生每月要向父母上缴1000元的伙食费，刚搬进新居，同事朋友络绎不绝来参观，总要招待他们，去年平均下来每个月要花1100元，加上上缴的1000元，一共是2100元，一年就是25200元。

另一项大的开支就是一对女儿的教育费，1年要花20400元。

还有一项费用是看不见、摸不着的，这就是固定资产的折旧费用。李家的固定资产主要是房屋及装修、家具、家电等，折旧费实际上就是使用费。房子按50年折旧，费用为每年1万元；装修费用9万元，按10年折旧，每年9000元。另外，按10年折旧计算，新增的家具、家电折旧费为每年4300元。加上原有的家电和电脑的折旧每年2600元，一共是6900元。所有折旧加在一起，去年李家的总折旧费用是25900元，超过了饮食费用的支出，是家庭第一大支出。

通讯费、交通费、水电煤费、物业管理费、服饰美容费、日用品采购费也都是每个月要支出的费用。加在一起一年也有24870元，与饮食费的支出大体相当，差不多也是每月2000元左右。

另外，李先生每月还要支付给外父、外母500元赡养费，一年是6000元。他有一张每月200元的健身卡，足够全家人到小区的会所里活动了，这笔费用是每年2400元。今年，李先生一家还到香港、澳门旅游了一趟，花了10000元。当然了，医疗开支也是难以避免的，去年，全家人看病一共自付了2000元，其余的费用均由基本医疗保险支付了。以上内容基本上包括了李先生一家主要的开支，加在一起一共是116770元。

接下来要算一下去年夫妇两人的个人所得税和“四金”缴纳的情况，列到营业税金及附加一栏中。根据李先生提供的工资单，计算一下他们家全年的税金，其中李先生缴纳个人所得税26120元，缴纳“四金”12240元；李太太缴纳个人所得税6450元，缴纳“四金”5100元。全年合计缴纳个人所得税和“四金”30730元。

将总收入249000元减去总开支116770元，再减去税金及附加30730元后，就是李家去年的结余，为10万左右。

理财表：把握投资赚亏

李氏夫妇购房时总价50万元的房款首付20万元，余下30万元从银行贷款，其中10万元为公积金贷款，20万元为商业贷款，15年等额本息，每月总还款额约2380元。可见，他们在动用贷款方面还是比较小心的。那为什么没有把这约2380元列入成本呢？实际上这约2380元可以分成两部分，一部分是本金，列入固定资产中，通过折旧来体现；另一部分是利息，通过财务费用来反映。贷款利息支出是每月减少的，因此，随着贷款年限的减少，利息支出也会减少。

根据计算，李家去年公积金贷款和商业贷款合计支付的利息为约14500元，这是他们家的主要财务费用。他们在银行里的活期存款和定期存款利息税后为1300元，利息收入是要从财务费用中扣除的，这样去年他们的财务费用为13200元。把张家去年的结余减去13200元的财务费用，真正的结余只有8300元，基本上没有多少剩余了。

由此可见，在生活中，尤其是家庭成员逐渐增多的情况下，制作合理的家庭理财表格是非常有必要的。