对于现在很多家庭来说，繁忙的工作和生活之外，虽然很想对理财有深入的研究，可是无奈时间非常有限，如何能在有限的时间内合理的进行理财规划就显得尤为重要，对于大部分家庭来说，制定一份简单的家庭理财方案，能有效的帮助我们进行理财。

如何制定简单的家庭理财方案

首先，不要着急寻找万能的理财工具。总有人想寻找事事随心意的万能理财工具，但是这可能吗？理财工具的三个属性分别是收益性、风险性和流动性，绝大多数时候，它们之间是互相取舍的关系，很少出现一种理财工具在这三方面都完胜另一种的情况。因此，放弃寻找万能理财工具的想法吧。想要达成省心省力的极简家庭理财方案，正途是压缩你自己的理财需求，让这些需求可以简简单单通过少数几种理财工具就能实现。

那么，每个人都千差万别的理财需求应当如何在家庭理财方案中简化呢？我的建议是简化为三种：立刻能花的钱、很快能花的钱和暂时不花的钱。

立刻能花的钱，是指你兜里的现金和银行卡上的活期存款。不要总想着信用卡和货币基金，我国的金融环境还没有发达到能离开现金的程度，很多场合和紧急情况下，你都必须能立刻从兜里掏出现金，或在路边的ATM上取到现金。

要知道，信用卡不是所有地方都能刷，货币基金也不是随时能拿到手。对于中等收入家庭来说，虽然现金和活期存款的收益低到可以忽略不计。但是仍然要保证随时能拿出应急的现金，不要太在乎这部分钱是不是损失了利息收益。

具体金额需要各位估算自己家庭的每月支出，稍微高过一个月的支出就差不多足够了，毕竟还要储备一笔很快能花的钱。

很快能花的钱，就是指你的货币基金，例如互联网金融里的众多“宝”之一。这部分钱是有收益的，而且最近货币基金的收益还相当不错。需要提醒的是，货币基金虽然取现方便，又有收益，但是不要把它等同于现金，更不要对货基的收益太执着。

以李女士为例，来看下工薪家庭简单的家庭理财方案： 

李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期。 

工薪家庭理财方案说明 

根据李女士的家庭资料，我们按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，分别是本金无风险的“保守型理财方案”、风险超低的“稳健型理财方案”、风险中等的“温和激进型理财方案”、风险较高的“激进型理财方案”。读者朋友可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。 

工薪家庭理财方案一：保守型理财方案 

工薪家庭理财建议 

1、每月节余的1500元购买货币市场基金，如华夏现金增利，可随时取用，预期年收益2.6％； 

2、存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债(3年期)，预计年收益3.3％；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8％。 

3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5％。 

综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3％左右。 

工薪家庭理财方案二：稳健型理财方案 

工薪家庭理财建议 

1、每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6％； 

2、存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4％。

3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5％。 

综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5％左右。 

不管是年轻的工薪家庭还是已经逐步步入退休的家庭，制作简单的家庭理财方案，对于每个家庭来说，都是至关重要的，合理的家庭理财方案能有效的帮助我们进行正确的理财。