对于中低收入来说，想获得银行的贷款，门槛相对较高，这样不禁给一些小额贷款公司了更多的发展机会。小额贷款公司有的又有授信风险，很多人又心有余悸。近几年来，平安贷款发展的很快，山东平安贷款相对于其他小额贷款更受到大众的青睐，但是近日，平安贷款又受到相关的质疑，山东平安贷款到底受到了怎么样的质疑呢?

迎合中低收入人群融资需求，同时却制定高达2.3%的“月息”标准，高出部分同行借贷利率约1倍这可以说是“平安易贷险”的标准写照。2010年，以“平安易贷险”为主打的平安财险信用保证保险部，首次实现盈利。

“月收入不足6000元？那只有申请易贷险了，只不过利率要高很多。”听完有贷款意愿的张女士情况，平安银行山东分行一位信贷业务员摇摇头，说。不过他马上联系了平安旗下的财险信用保险客户经理，这位经理表示张女士完全有可能获得贷款。

“不需要抵押或者担保，月收入2000元也可能获得贷款，最快一天到账。” 这位保险客户经理说。按照这位客户经理的说法，“平安易贷险”其实是一种保险，通过向客户提供信用保证，从而帮助其从银行获取无抵押小额短期贷款。

由于进行了保险安排，易贷险的利率由贷款利率和风险保费构成。以山东地区个人客户为例，易贷险月均风险保费费率为1.9%，年贷款利率则在央行基准贷款利率基础上上浮30%左右。记者从数位平安易贷险业务员处了解到，一般情况下，这两项相加为月息2.3%。

以额度50000元、贷款一年计算，“易贷险”借款人一年需付本金加利息63800元，年息高达27.6%。如果发生提前还款，则需要支付1%至3%不等的违约金。同样以5万元贷款一年为例，借款人若提前半年还款，约合年息将达30.6%。

同样以山东地区个人贷款为例。渣打银行“现贷派”要求上海地区税前月收入5000元以上，较易贷险的门槛高了逾1倍。宁波银行“白领通”虽然对借款人月收入没有具体要求，但一位业务员干脆对记者表示，如果非公务员或者事业单位编制，获得贷款的可能性非常低，如果借款人不能提供上海户口或者上海房产证明，几乎不可能获得贷款。

无可否认，相较而言，平安易贷险“月收入2000元”的要求覆盖了更多中低收入群体。

疑似“高利贷”？

按照2008年5月中国银监会发布的《小额贷款公司试点指导意见》，民间借贷不得高于央行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍，而且不能复利计算。也就是说，按照目前央行一年期贷款基准利率6.56%计算，4倍相当于年息26.24%，月息2.18%。

若以此作为判断依据，平安易贷险的整体费率确实已超过基准利率的4倍。

一位财险资深人士指出，无担保信用保证保险仍是高风险品种，要做好要解决几个难点：一是定价如何最好地反映风险水平，二是较强的风控和内部管理能力，二者缺一不可。

不得不说的是平安银行贷款的盈利模式让很多金融人士望其项背，无抵押的个人消费信贷业务在海外非常普遍，多由银行主导，但这一做法在中国遭遇政策障碍。但是相对于银行来说，平安银行已经走在了无抵押个人消费的前沿。山东平安银行作为平安银行的地方银行，也在发展中遭受着质疑，但是这也是一个企业发展中必定要遇到的问题。