前几天朋友跟我说他在在中行看到中行30天，90天，180的天理财产品，看似比银行一年定期划算，问我此类短期理财产品有风险吗？能保证本金到期返还吗？其实大多数人看到理财产品的信息都会有这样的疑虑？就算是所谓的保本理财产品，是否就是真的保本呢？

其实说句实在话除了定期存款，其余投资都是有风险的。

凡是理财产品都存在有风险，只是风险大小而已。短期理财产品流动性强、预期收益率高、风险低。在投资行情不明显的大势下，短期理财产品成为一种回避风险的过渡投资渠道。短期理财产品并不是不存在风险，而是相比于其他理财产品风险较低。

其实近来,银行的短期理财产品受到热捧。据了解,银行推出的短期产品越来越丰富,从3个月到1天应有尽有。数据显示,第一季度发行的期限在6个月以内的短期产品有1330款,环比增长7.34%,其发行量占第一季度总发行量的近64%。总体来看,短期产品依然是投资者的首选,占据了市场主流。相对而言,收益率较高的1年期以上的长期产品发行量则出现大幅下滑。据统计,第一季度1年期以上理财产品发行了94款,比去年第四季度的178款减少84款。

银行业内人士表示,很多短期理财产品虽然并未承诺固定收益,但由于其投资方向决定了风险小是这类产品的特色。不过,银行理财专家指出,购买短期理财产品,也需要高度重视风险。短期产品,尤其是超短期产品正是因为投资期限短,很多银行侧重于宣传短期收益,对客户所要承担的风险提及不多。

首先,要关注预期年化收益率。由于投资范围不同,短期产品的预期收益率相差较大。即使是同类型产品,各家银行的预期收益率也各不相同。因而投资者要经过多方咨询后再做选择。其次,要留意短期产品的申购、赎回费率。第三,要仔细研究说明书。如果投资者对资金流动性要求很高,还应该考虑产品期限以及资金到账间隔。第四,要经常关注银行公布的信息。

值得注意的是,投资者购买银行短期理财产品,还要高度关注央行是否加息。一般而言,一个运作周期结束后,银行往往自动为客户投资下一个周期。自去年下半年央行多次降息之后,很多同类产品会明示收益率调整条款,即如果央行降息,产品收益也会跟着降息幅度调低。因此,投资者要时时留意相关信息,及时对投资进行调整。

还有我们要看短期理财产品的投入方向。一般短期流动性理财的话风险是比较低的，而银监规定的是不允许银行在理财产品无条件注明保本，因此银行还是有不少限制条件的保本型，如不可在到期前提前赎回之类的条款就是一个例子，此类的理财产品是可以注明保本字样的，而且如果理财产品本身只投放于货币市场，银行间拆借市场，国家债券或者AAA级以上债券的话，基本都是可以做到保本的。如果你说的短期理财不是短期流动性理财或者有固定期限或者其他限制条件的稳健型理财，而是涉及信贷资产信托理财的，或者有涉及公司债券的，是不保本的，风险就相对提升了，当然预期收益也会比保本型理财好一点。关键还是看你个人选择了，如果只是放着闲钱没用，但又可能随时用钱的话，建议购买流动型理财产品，本金保证，风险较低，收益高于通知存款，且流动性较强可随时赎回，即时到账。

任何事情的发展都有两面性，理财也是，大家说到理财，都想着要盈利，但是也要了解其中的风险，这样才能更好的盈利。尤其对于一些理财的保守者，先做到保本，找一款适合自己的理财产品，可能受益相对于少些，但是承担的风险也小。这样稳健的去理财，更有助于长期理财的进行。