受益于人民币贬值，持续低迷的外币理财产品近日骤然升温，收益率节节攀升。长沙多家银行新推的外币理财产品收益率应声上涨。部分外汇理财产品年化收益率在5%以上，澳元理财产品最高的年化收益率甚至达到了8%，高于绝大多数人民币理财产品。

人民币理财产品是指由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品，其实质是以基础资产未来现金流为基础，在资本市场上发行信托受益权凭证等进行融资的过程。

从2004年人民币理财产品诞生起，各家商业银行推出的个人人民币理财产品已经不计其数。这些产品在投资期限、产品收益和产品性质等方面都存在一定差。可以说，这些差异正是适应了不同投资者的需求应运而生的，投资者应当根据对资产流动性的需要、风险偏好和资产总量等因素，合理选择适当的人民币理财产品进行投资。

外币理财产品收益率攀高，而此前一度被投资者追捧的余额宝等互联网金融理财产品的7日年化收益率却开始进入“5时代”。这是否意味着投资外币理财产品的春天已然到来？

其实，业界对此番人民币兑美元汇率会否继续贬值仍存争议。不过，目前更多声音支持“央行旨在打破人民币单边升值预期”一说，认为“汇率双向波动将常态化”。

瑞信董事总经理、亚洲区首席经济分析师陶冬日前撰文指出，央行“教训汇率投机者”一战大获全胜，人民币出现双向波动和双向预期，大大减少了海外套利行为，国内借海外短期债也收敛了不少。接下来是人民币持续贬值，还是掉头回升？他认为是后者，人民币汇率贬值不会太久，但是汇率波动在加大，而且是双向的。

业内人士建议，纵观当前市场上的外币理财产品，无论是流动性还是收益率，都暂时无法与人民币理财产品相媲美，考虑到汇率风险等因素，普通投资者目前还是以投资人民币理财产品为首选。

据记者了解，购买人民币理财产品成为港人交流的热点。“买高息股不如买人民币。”一位香港市民表示，人民币理财产品大部分都在年息4.5%或以上，再加上人民币持续攀升，平均每年至少有1%的升值，这意味着只需要将港币兑换成人民币，就可以近乎无风险地活动5.5%年利率的回报，许多港人都表示，比起近乎零利率、1%意见算高息的港币存款，实在好太多。

目前在广州，4.5%的年利率仅仅是理财产品的起步价，诸如民生银行等部分银行，甚至开出了4.85%的高息。此外，据记者了解，在一些小规模的城市商业银行，人民币理财产品的利率甚至有超过5%的。这意味着港人能轻而易举地获取超过年利率6%，且毫无风险的的回报。

此外，记者还了解到，有部分港人不惜借贷的方式来购买人民币利率。比如有港人表示，如果向银行进行无抵押借贷，其年利率仅为2.75%。由于很多管理人员都能凭借个人信用借出十多个月的人工，因此能轻而易举地借出30万~40万港币，将这些借出的港币兑换成人民币并在内地购买人民币理财，就可以轻而易举地套取至少2%~3%的利息。