公积金贷款买房的优势不言而喻，它主要表现在公积金贷款利率低、期限长等特点，但是对具有众多优势的公积金来说，它却是最熟悉的“陌生人”，熟悉的是每月会从工资中按时扣缴，陌生的是至今仍有大部分人没用过公积金，而在理财角度看，用好用活公积金利率在购房购车中的优势，对普通的老百姓来说具有现实意义。

住房公积金利率按照国家有关规定执行，贷款期限在1年以内的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年年初开始，按相应利率档次执行新的利率。

如何活用公积金利率？我们首先要了解，公积金贷款利率远远低于商业贷款，所以能最大限度地降低利息支出，看起来似乎应该将公积金贷款的借款额度全部用足，尽量减少商业贷款。通常公积金贷款的最多年限是20年，商业贷款的最多年限是30年。相对而言，贷款年限的延长可以在很大程度上降低每月的还款金额，减轻还款负担，最大限度减少对生活的各种影响。因此每月现金支出预算不多的家庭，活用公积金利率可以适当增加商业贷款的部分，灵活调整每月还款金额，避免将大部分收入交给银行，而给自己生活造成压力。

我们都清楚公积金的显著特点是低存低贷。一般来说，当年缴存的个人住房公积金存款利率都与活期存款利率相同，而上年结转的个人住房公积金存款利率则参照整存整取3个月存款利率来计算，且今后也持续按照此利率水平计息。这样一来，如果任由住房公积金一直放在银行不动，就相当于一直以3个月存期的利率存放，无形中造成了很大一部分利息损失。因此要活用公积金利率，不要让公积金账户里的一动不动变存款。

比如：可存一年期的定期储蓄存款或购买银行一年以上理财产品、信托类固定收益理财产品以及债券型基金。如果将4万元放在公积金账户里，一年下来可以累积的复利为1040元。但如果选择一家存款利率“一浮到顶”的银行来存款利息将达3.30%，一年的利息收入为1320元。而换作购买一年期以上理财产品目前的预计收益率普遍在4.5%左右，这样算下来一年活用公积金利率的收益可以达到1800元左右，这比让其躺在账户里“睡觉”要高出760元。

对于如何活用公积金利率，理财专家分析建议买理财品适当增收，因为住房公积金账户的缴存余额是按现行定存三个月的基准利率2.60%来计算。如果可以预见两年内不会动用这笔资金，仍宜将账户余额提取出来投资。

要知道公积金利率低于银行存款利率，也就意味着公积金“躺着缩水”，存在贬值风险，但是于不具备提取条件，且无投资理财经验的缴存者来说，也没有必要盲目提取公积金。