今年的4月份以来，阿里新推出的招财宝就悄悄的上线了，但是一直处于一种不温不火的状态下，直到8月25日，针对招财宝又进行了一系列的更新，针对招财宝的更新，我们能看到此次招财宝可谓是要大显身手，力争做第二个互联网理财产品的领头军。

招财宝被称作余额宝的兄弟产品。招财宝CEO袁雷鸣表示，传统定期理财模式，最大的不足是产品到期前没法赎回，或是提前支取的收益率大打折扣。此次更新后，用户在招财宝购买了高收益定期理财产品，中间任何时间要用钱，都可以立即进行变现，快速获得现金使用，并且原产品收益率完全保持不变，仅需向平台支付按交易金额乘以千分之二的手续费。

不过根据了解，随时变现功能本质上是一种类P2P的接盘购买模式。也就是说，招财宝的用户在选择变现定期理财产品之后，实际上是发起了一笔“个人贷”借款，借款期限就是用户持有的理财产品的剩余期限，其他人通过招财宝平台购买这笔借款，把钱借给了发起变现申请的用户。变现的理财产品的预期收益率就是借款利率，招财宝平台上的保险公司对此进行评估后，会向投资人提供本息保障的保证保险。

袁雷鸣透露，从招财宝上线后的运营情况看，在招财宝平台上发布融资需求的小微企业，期限集中在2-6个月，平均融资成本仅为7%左右，远低于行业平均的18%。每一笔融资完成的平均时间仅需10秒。在所有的投融资活动中，招财宝平台仅向融资方收取0.1%的手续费。

“传统的做法是把碎片化的资金先收集起来，变成一个资金池，然后去满足一些融资需求，这样成本就会变高。现在，通过云计算和大数据，做集中的交易撮合成为现实，用碎片化的理财资金直接去满足碎片化的融资需求，成本就能大幅降低。”袁雷鸣透露，招财宝平台平均每笔融资的金额大概20万元。

“余额宝”让大家产生一种感觉，认为理财这个事情是可以和支付宝无缝整合的，理财的钱随时可以拿出来花，暂时不花的钱也可以随时拿去理财。但是在看来，只有“余额宝”享受到了与支付宝的无缝整合，大家期待的全品种基金销售恐怕是要放到与支付宝账户隔离的“招财宝”中去了。

“招财宝”是之前支付宝下设的理财账户，以前是可以用支付宝余额购买理财产品的，也可以把支付宝账户里的钱直接划到理财账户去。但是理财账户升级为“招财宝”后，这个账户上的钱就和支付宝账户彻底划清界限了。

也就是说，以后理财的钱去找“招财宝”，消费的钱想理财去找“余额宝”。支付宝账户和“余额宝”基本没有差别，能用支付宝直接付款的，基本都支持“余额宝”付款——但是支付宝和“余额宝”的钱不能直接进“招财宝”，“招财宝”对应的是必须和你名字相同的银行账户。

不管是一款什么样的理财产品，只有真正的符合我们的生活，能为我们带来良好的理财收获。