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　　意外险保障主要分三个方面：意外身故/伤残保障，意外医疗保障和附加保障。所以在考虑意外险保额时候，我们也可以从这三个方面着手。

　　1. 意外伤残/身故保额买多少钱合适?

　　少儿：我国保险法律规定，对于父母为其未成年子女投保的人身类保险，在被保人未满18周岁前，各保险合同约定的被保人死亡给付的保险金额总和以及被保人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：

　　(一)对于被保人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。

　　(二)对于被保人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。

　　成年人：高保额原则，成年人有房贷车贷、赡养老人和孩子的责任，所以意外身故和伤残的保额尤为重要。尤其是一线城市，最好选择上百万保额的意外险。

　　老人：建议参照儿童意外险投保思路，无需纠结过高的身故和伤残方面的保额。

　　2. 意外医疗保额买多少钱合适?

　　少儿：孩子好动，抵御风险意识差，所以和意外身故相比，意外医疗的保额更值得关注，保额越高越好。

　　成年人：针对成年人的保险市场，优质险种很多，对于意外医疗保障也是越全越好，保障额度高，免赔额低，赔付比例高是优选产品。

　　老人：目前市场上，老人意外险产品的保额普遍不高，重点关注不限社保用药，免赔额低，保障比例高这几点。

　　3. 附加保障哪些比较好?关注哪些?

　　少儿：建议给孩子买具有疫苗保障的意外险产品。

　　成年人：建议选择附加猝死保障的意外险种，另外对于经常出差的人，交通意外的额外赔付对这一群体更有利。

　　老人：老年人身体机能退化，十分容易摔跤发生骨折，因此为老年人规划意外险产品，建议保险责任涵盖意外骨折保障。

2020-12-25