适合养老的年金险,月缴vs年缴怎么选更合适?

发布者:开心保保险|发布时间:2020-08-17 15:35:15

   前年,“90后佛系养生”登上热搜,

  去年,“90后提前养老”引起热议。

  作为普通的90后,小开不愿受那么多关注,只想佛系养老。和大多数人一样,小开的养老计划=没计划,无非就是攒攒钱、上上班。

  不过小开明白,没有合理规划养老方案,很可能以后要喝西北风,所以也一直在摸索。

  上个月被某专家推荐了金生有约养老年金后,就蠢蠢欲动,无奈年缴保费还是有点压力。今天接到通知,金生有约养老年金可以月缴了!小开就差连夜拿着小马扎去排队了。

  金生有约年金险已经在开心保保险网上线!

  一、年金险月缴有什么优势?

  金生有约养老年金可以分为趸交(一次性交款)、期交。

  从金额上来看,趸交的总保费更便宜,但从经济压力上看,期交更适合小开这样的年轻人。

  1、月缴保费压力小

  年金险保费金额大,一次性交齐毕竟是不小的数目。期交时间长,缴费间隔短,保费压力更小。同时按月期缴保费适合养成养成强制储蓄的习惯,形成正确的理财观。

  2、充分利用保费豁免

  很多商业养老保险会带有保费豁免功能,一旦非期间出险,就可以免缴余期保费。这样一来,养老保障依然不变。另外现在通货膨胀每年以3.7%的速度增长,期交未必就比趸交要贵,所以我觉得期交合适。

  曾经小开以为养老年金险有点收智商税的意思,但现在看来,定存利率下行,股市飘忽不定,金价时涨时跌,没有合适的养老理财产品的情况下,养老年金险不失为一种更保险、更明智的选择。

  虽然月缴已经尽可能减小缴费压力了,但对于月光族来说,年金险真的有必要买么?

  二、年轻人有必要买年金险么?

  首先,我们来看一个趋势:

  这张图显示的是养老保险基金的当期结余,在理论推导的情况下,随着人口老龄化,养老金压力越来越大。01

 

  (数据来源:《中国养老金精算报告2019-2050》)

  虽然到时候政策肯定会做出改变,但大家务必要有个心理准备:未来养老金可能只够维持最低限度的基本生活。

  如果想过一个体面的晚年生活,要么年轻存个百万千万,要么提前做好保障规划。

  其次,我们回顾下年金险:

  年金险是指投保人定期向保险公司缴纳一定的保费,从约定时间开始,再从保险公司领取生存保险金的理财保险

  简单地说就是:年轻时定期存钱,退休后每年可以领取一笔养老金,安享晚年。

  年轻时存得多,存得早,领得越多。配合社保养老,基本能够保证晚年的生活质量。

  最后,聊聊年金险如何养老。

  年金险作为优质的养老产品,主要靠的是安全、稳定增长、收益可观这3点优势:

  1、年金险非常安全,它属于人寿保单,即使保险公司破产倒闭,保单也会有人负责,每一分钱都有保障。

  2、年金险增长稳定,按年强制储蓄,逼着自己把奋斗期盈余的收入存为养老金,帮你管住剁手管住钱,对年轻人来说,太需要了。

  3、年金险收益可观,虽然复利4.025%的神话已经落幕,但还有不少优质年金险可以做到3.5%的定价利率。

  把平时富余的钱放进去,几十年都不用亲自打理,就能持续得到不输市面上绝大多数理财方式的收益。

  这对理财能力不强的年轻人来说,已经是很好的选择了。

  这也是小开力推中荷金生有约养老年金险的原因,它太适合现在的年轻人了。

  三、金生有约养老年金怎么样?

  中荷金生有约养老年金险的缴费期间选择非常丰富,最长可选30年缴费,刚刚上线的月缴模式更是进一步降低了缴费压力,对于一下子不能拿出大额资金的朋友,是比较友好的。

  除此之外,它还有以下3个优势:

02

  1、20年保证领取

  金生有约终身保障,不论是80岁还是100岁,活到老领到老,领取越久收益越高。同时还有20年保证领取,如果小开68岁时不幸身故,余期保险金将会一次性给付给指定受益人,既能保障自己,也能关爱家人。

  2、活得越久,领的越多

  我们来举个例子:小开30岁起每年投入3万元,缴费10年,对应保额3409元,60岁起领取生存金。

  在领取生存金时,可以选择2种方式:

  按月领取:在60岁起,每月领取 3409元(即100%保额),可领至终身。

  按年领取:在60岁起,每年领取4.09万,(即12倍保额),可领至终身。

  并且金生有约可以保证给付20年,保证领取金额约81.82万元。

  再来看看收益如何:

03

  金生有约养老年金险的收益逐年累增,在100岁时收益大概为4.09%,活得越久,收益越高,领的越多。

  并且由于资金增值时间不同,越早投入,回报也越高,总结为:越早投入资金,增值时间越长,收益就越高。

  综合看起来,中荷金生有约还是一款不错的养老年金险。收益率不错,并且20年保证赔付,月缴还能极大地减轻年轻人的缴费压力。

  另外金生有约还创新开发了护理保险金、疾病身故保险金两大超值福利保障,目前正在紧张部署中,上线了小开会第一时间通知大家的!

  四、最后

  投保年金险会把资金锁定几十年,如果突然急用钱,退保取出会有一定的损失。

  所以年金险适合健康保障足额配齐,且有一定的闲钱,想通过保险稳定增值的人群购买。

  购买前务必做好财务规划,按需求按实力投保,保费不要成为生活负担。

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