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　　人身保险分2类，一是社保属于国家福利政策，由参保人员(和用人单位)承担，国家统筹给付保险金;另一类是商业保险，由个人缴费，保险公司承保并给付保险金。那么交了社保后还有必要再买商业保险吗?今天我们简单说说这个质朴的问题。

　　一、认识社保

　　对于企业在保职工，社保参照“五险一金”各个档位的缴费标准进行缴费，对于灵活就业人员，比如自由工作者，如果想购买社保，需要去到当地社保局，买养老保险和医疗保险，满足日常医疗费用报销和退休保障。社保可用于门诊看病、买药、检查，住院及注射疫苗等，但整容、减肥、增高、近视眼矫正及在境外发生的医疗费用等不可报销。

　　社保的两大优点：一是带病体也可以投保，享受国家医疗报销待遇;二是，按照规定足年缴纳社保之后，到达退休年龄无需每年缴费，也可以终身享受医疗保险。

　　然而有专家说，社会保险只能作为商业保险的基础，这是为什么呢?

　　——社保最大的缺点：“保而不包”。

　　二、社保需要商业保险补充

　　在之前介绍商业保险的文章中，小助手曾经说过，投保商业保险的好处在于化解更高层次的经济风险，重点体现在报销比例高，保险额度大，没有基本医保的人可以直接从保险公司得到报销，有了基本医保的人可以在基本医保报销的基础之上，通过已购买的商业保险进行二次报销。这在当今医疗费用不断提高的背景下发挥着重要的作用，商业保险无疑使基本医疗保险的有力补充。

　　根据2020年，百年人寿理赔报告来看：

　　2020年，百年人寿共赔付9.08万件，其中92%都是医疗险理赔。理赔病因前五名中的急性心梗、严重冠心病、脑中风后遗症等心血管疾病占据三席。

　　所以说就算拥有社保，一旦罹患疾病，前面提到患病率如此高的常见病，很大程度需要依赖商业医疗保险。

　　除了疾病本身，职场人生病之后还存在巨大的心理压力。担心住院导致：被辞退-收入中断-生活陷入困境，进入负面循环。所以，关键时刻，拥有一份商业保险不仅是对经济补偿，还有生活喘息的机会。

　　在奔波的路上，用足够的商业保险做好健康风险保障绝对是必要之举。

　　三、综上所述，应该购买哪些商业险?

　　大多数家庭投保商业保险配置为：社保+医疗险+重疾险+寿险

　　一旦患病理赔，社保中的医疗保险赔付一部分，剩余部分可以由商业医疗保险覆盖，如果所患疾病是合同内约定的重大疾病，根据重疾险合同，疾病期间医疗险报销缺位的部分、即经常性费用(营养费、护工费)，患病后调养和长期护理费，能一次性获得保险金补偿。最后的定期寿险能从另外一个角度，让罹患重疾的顶梁柱放宽心，不必为极端状况下家人的生活操心，安心养病。

　　最后，人这一生要面对的风险很多，比如财务风险，意外风险、疾病风险......虽然风险无法预知，没办法消灭，但是我们仍然拥有对应的保险产品进行分散和转移，做好家庭保障，活在当下就好，无需过分忧虑。如果您刚好正在考虑为家庭增添一份保障，不妨联系我们，专业保顾1对1为您讲解，8年来服务超过1000万用户。