交了社保后,还有必要再买商业保险吗?

发布者:开心保小助手|发布时间:2021-01-19 15:35:02

  人身保险分2类,一是社保属于国家福利政策,由参保人员(和用人单位)承担,国家统筹给付保险金;另一类是商业保险,由个人缴费,保险公司承保并给付保险金。那么交了社保后还有必要再买商业保险吗?今天我们简单说说这个质朴的问题。

  一、认识社保

  对于企业在保职工,社保参照“五险一金”各个档位的缴费标准进行缴费,对于灵活就业人员,比如自由工作者,如果想购买社保,需要去到当地社保局,买养老保险和医疗保险,满足日常医疗费用报销和退休保障。社保可用于门诊看病、买药、检查,住院及注射疫苗等,但整容、减肥、增高、近视眼矫正及在境外发生的医疗费用等不可报销。

  社保的两大优点:一是带病体也可以投保,享受国家医疗报销待遇;二是,按照规定足年缴纳社保之后,到达退休年龄无需每年缴费,也可以终身享受医疗保险。

  然而有专家说,社会保险只能作为商业保险的基础,这是为什么呢?

  ——社保最大的缺点:“保而不包”。

  二、社保需要商业保险补充

  在之前介绍商业保险的文章中,小助手曾经说过,投保商业保险的好处在于化解更高层次的经济风险,重点体现在报销比例高,保险额度大,没有基本医保的人可以直接从保险公司得到报销,有了基本医保的人可以在基本医保报销的基础之上,通过已购买的商业保险进行二次报销。这在当今医疗费用不断提高的背景下发挥着重要的作用,商业保险无疑使基本医疗保险的有力补充。

  根据2020年,百年人寿理赔报告来看:

  2020年,百年人寿共赔付9.08万件,其中92%都是医疗险理赔。理赔病因前五名中的急性心梗、严重冠心病、脑中风后遗症等心血管疾病占据三席。

  所以说就算拥有社保,一旦罹患疾病,前面提到患病率如此高的常见病,很大程度需要依赖商业医疗保险。

  除了疾病本身,职场人生病之后还存在巨大的心理压力。担心住院导致:被辞退-收入中断-生活陷入困境,进入负面循环。所以,关键时刻,拥有一份商业保险不仅是对经济补偿,还有生活喘息的机会。

  在奔波的路上,用足够的商业保险做好健康风险保障绝对是必要之举。

  三、综上所述,应该购买哪些商业险?

  大多数家庭投保商业保险配置为:社保+医疗险+重疾险+寿险

  一旦患病理赔,社保中的医疗保险赔付一部分,剩余部分可以由商业医疗保险覆盖,如果所患疾病是合同内约定的重大疾病,根据重疾险合同,疾病期间医疗险报销缺位的部分、即经常性费用(营养费、护工费),患病后调养和长期护理费,能一次性获得保险金补偿。最后的定期寿险能从另外一个角度,让罹患重疾的顶梁柱放宽心,不必为极端状况下家人的生活操心,安心养病。

  最后,人这一生要面对的风险很多,比如财务风险,意外风险、疾病风险......虽然风险无法预知,没办法消灭,但是我们仍然拥有对应的保险产品进行分散和转移,做好家庭保障,活在当下就好,无需过分忧虑。如果您刚好正在考虑为家庭增添一份保障,不妨联系我们,专业保顾1对1为您讲解,8年来服务超过1000万用户。

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