开心保保险网

火车票购票难，不少朋友选择在网上发布拼车信息，寻找老乡一同拼车回家过年，不过拼车看似方便，但也存在一些风险。比如，拼车是否属于“改变车辆用途，非法营运”目前尚存争议，发生意外事故时可能面临保险公司拒赔的尴尬。

对于很多买不到车票或者不堪挤火车的人来说，拼车无疑是个诱人选择。在广州工作的小陈盘算着回老家江西宜春过春节，但网络、电话订火车票一直没有门路，拥有驾驶证的他想到了拼车，最近在网上成功找到了同路的拼车人。

拼车时应谨慎选择伙伴，尽量签订《拼车协议》，明确双方权责，并根据自身情况购买相关的出行意外综合保障等险种，以充分降低出行风险。

当回家心切遭遇“一票难求”，不少人决定“拼车”回家。尽管能够节省成本，但“拼车”过程中的事故风险和安全隐患却往往被忽视。最近几年，由“拼车”造成的保险事故索赔、民事纠纷持续上升。

“客户来电咨询"拼车"出险如何赔付时，我们一般会明确告知，对于"拼车"造成事故，我公司不承担赔偿责任。”一家保险公司的业务人员说。

据了解，保险公司在“拼车”出险后，发生以下情况时拒赔：如交通事故认定书上明确变更用途、非法营运造成事故的，违章搭乘、超载造成事故的，或造成人伤、未经交警处理裁决的。

专家建议，“拼车”时应了解所要搭乘的车辆是否购买了司乘险。如果没有，乘客可投保短期意外险。此外，“拼车”双方应签订协议，明确途中费用如何分担，交通事故责任如何承担等。

如私家车长期用作拼车，从车辆技术性能上存在较大风险，即使要拼车，也应选择车况好、不常作拼车使用的车辆出行。

拼车过程中一旦出现事故，如果是对方责任，该车上人员即属于对方车辆的“三责险”保障范围内，由责任车辆赔付；如果拼车车主或其允许的合法驾驶员对事故负有责任，保险公司应按照保险合同约定履行赔付责任。

不过，从保险公司角度看，拼车增加了车辆使用的风险，车主对各拼车人可能并不熟悉，各驾驶人的驾驶技能高低不同，可能增加车辆使用过程中被诈骗、抢劫、或发生碰撞事故的概率，由此导致车辆危险程度显著增加而发生保险事故，保险公司或拒赔。

即便保险公司赔偿，车上人员伤亡也是在车上人员责任险赔偿，目前车险保单车上人员责任险基本都按照每座位1万元来承保，出险之后得到的赔偿相当有限。

为了自己和拼车乘客的安全，开心保网建议车主在进行拼车的过程中，谨慎选择拼车伙伴，核实驾驶人是否有驾驶资格，并遵守交通法规。从风险管理的角度，建议给车上所有的座位均投保车上人员责任险，适当选择较高保额。

另外一个比较科学的做法是，拼车者根据自身情况购买出行意外综合保险，这类保险一般涵盖在汽车（含自驾车）、火车、飞机等交通工具发生的意外伤害事故，提供意外身故、意外残疾和意外烧伤等保障，具有保费低，针对性强的特点。

当然，购买保险仅是安全防护的一部分。开心保网提醒车主还需牢记保险公司的电话，了解清楚理赔注意事项，以及道路救援事宜。

保险业内人士建议，拼车回家的人最好能够给自己买一份短期人身意外险。据了解，短期出行可以选择意外险或者旅游险两种险种，保期有10天、15天、1年不等。不同保险公司的保险适用范围和保险条例有所不同，投保时应仔细查看，有的保险公司专门有针对假期出行的险种。从安全保障出发，最好和同车人共同商定统一购买相关的保险。