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目前销售在保险理财市场上的投资型保险产品宏观的可以分为分红、万能、投资连结三个大类，具体来分可以多达上百种。这三类产品根本上都具有传统寿险保障功能，在此基础上又拥有投资理财功能，这三大类投资型保险产品形态各异，保障功能也各不相同，当然投资收益也不尽相同。

在当今全球经济形势不很稳定，国内通胀和投资渠道混乱的市场，投资型保险成为许多投资者选择通胀和股市震荡的避风港。投资型保险也是保险， 是集保障功能与投资理财于一身的保险，三类产品以不同的形态存在，功能不同，投资回报不同，适合的人群也不一样。

　分设账户不同

分红险是保险公司在提供风险保障和保证收益基础上，如果实际经营状况优于预定假设, 分红保险则会把该 “盈余”分配给保户；万能险是保险公司将保户缴纳的保费扣除一些费用后，进入万能险理财账户；投连险则是保险公司将保户缴纳的保费扣除一些风险保障费用和管理成本后，进入个人指定的多个风险投资账户。

　收益分配方式不同

分红险在每个会计年度末，将上一会计年度分红保险业务的可分配盈余，分红不得少于可分配利润的70%，以现金或增加保额等形式分配给保户；万能险是每月公布一次保户万能险账户的结算利率，每月月复利计息进入万能险账户价值；对于投连险，保险公司会定期进行资产评估，资金收益体现为单位价格的增加，客户享有投连账户中的全部资金收益，保险公司不参与任何收益分配而只收取相应管理费用，同时客户在保险理财中要承担对应的风险。

　缴费方式、领取方式和风险控制程度不同

分红险的缴费和领取方式定时定额，不能改变；而万能险和投连险的缴费和领取方式灵活，可选择停缴、追加保费。在风险控制程度上，分红险最低红利为0, 生存金不变，满期金不变.，身故给付也不变，即保证利益不变；万能险有最低保证利率值，如1.75%，最低收益锁定；投连险是多个账户可按比例选择，风险高低完全由自己控制。

　分红险、万能险、投连险共同点

三者是既具有保障功能又有投资理财功能。不论是分红利益还是账户价值利益演示表，签合同时都会以高、中、低三个层次的收益来进行演示，这仅是基于以往经验数据的推演，并不代表实际收益。千万不可盲目地随众购买，不同的产品适合不同的人群和不同的需求，原则：“保障第一、收益第二”， 按照安全性、收益性、流动性的标准来衡量是否值得投资，具体需选择一专业的理财专家帮你合理安排，以达到您的资产的合理配置，做到资产的保值和增值的目的。

纵使有千百种不同名字的投资型保险产品，在特点上总会是这三种之一，有志于保险理财的消费者在选择投资型保险的时候，可要比较请它们各自的区别以及优缺点，没有最正确的保险理财产品而只有最适合自己的。纵使有千百种不同名字的投资型保险产品，在特点上总会