作为一家成立不足1年的寿险公司,弘康人寿凭借在网销上的出色表现,打响了市场攻略的第一站。弘康人寿经由淘宝销售的两款投资性产品“弘康灵动一号”和“弘康零极限B款”,两天的保费收入就超过2000万元,让业内震惊不小。
新公司搭车淘宝网销
弘康人寿于2012年8月底正式开业,员工不到50人。而成立不足6个月,即2013年2月初就与淘宝理财合作,参加了为期三天的寿险公司理财产品团购促销活动,通过向消费者返一定集分宝的模式为参加活动的保险公司造就了一拨“用户红利”。弘康人寿副总裁兼总精算师张科27日对本报记者称,“产品2月初上线直到促销,保费收入约几百万,促销三天就卖了2000万”。
参与团购的网友中也不乏“大手笔”。其中,一名网友于8日下午17:04分购买了129份弘康人寿的“灵动一号”产品,即投资12.9万元,该产品的预期年化收益率为3.01%,最低持有期为15天。“低门槛、高收益、有保底”让参团保险产品十分具吸引力。相比较其他理财产品动辄5万元起售的门槛,本次推出的保险型理财产品参与门槛低至千元,收益高于一般理财产品,收益率在3-5%之间,加上返利集分宝等促销工具,最终收益要比既定的年化收益略高。
网销理财产品避保障
新鲜感之后,如何设计有竞争力的创新产品,抓住稳定客户,是寿险公司走网销之路需要继续考虑的问题。目前入驻淘宝的金融产品只有几款,除交行售卖贵金属外,其他都偏向于主打理财。而寿险公司推出的全是投资理财型产品。
而在理财方面,弘康人寿在淘宝上推出两款产品分别名为“弘康灵动一号”和“弘康零极限B款”。前者500元起认购,以500元的倍数增长,预计年化收益率为3.01%,保底收益2%,15天可零手续费退保。后者预计年化收益率为4.85%,保底2.5%,一年期满后可领取收益。
从收益角度,即使达到预计收益也不比银行类理财产品有突出优势。“这三天的保费收入确实有一个跨越性增长,但与我们掌管的投资资金总量相比,却没有那么突出。”张科透露,弘康人寿的5亿元注册资金大部分也用于投资收益。其直投对象主要为银行协议定存和债券等固定收益类金融产品,也有一部分资金委托资管、券商等机构管理。
弘康人寿宣称以上两种万能险产品期满后退保“不收取任何费用”。张科强调,这些费用指保单管理费、初始费用、分领手续费等。“投资者认购的全额我们都用于投资,产品里的保障类险种是赠送的。”张科认为,之所以保费有竞争力与网销低廉的销售成本有关。银保渠道收入高,人力成本也高,目前就弘康来看,互联网渠道带来的收入已超过银保。
网销保险产品未来走势
网销保险产品涉嫌“跨区销售”的质疑声从未断过,为避免异地出险理赔可能造成的潜在监管风险和高经营成本,寿险公司现阶段更倾向于回避开发保障类产品。难以开发保障型产品,理财又将面临多机构竞争。弘康等寿险公司先入场吃完这拨红利后,要迈下一步却不那么容易。“这确实是目前我们暂时未推出纯保障类产品的一个原因。另外保障类产品条款相比理财类更复杂,对消费者吸引力也不足理财类。”张科对记者坦言。目前弘康人寿只能在北京地区开展保险业务。
当更多银行、保险、基金等金融机构入驻淘宝平台之后,“保险产品如何跟银行类的理财产品竞争,若要推保障类产品又如何解决异地(未设分支机构地区)理赔问题?”27日,中国社会保险学会理事庹国柱接受本报采访时提出。他认为,保险产品网销一方面需要“试错”空间,另一面要考虑设计与互联网特性相适应的产品。
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