商业保险怎么样?购买应注意什么?

发布者:谢飞燕|发布时间:2013-12-10 17:17:27

商业保险在我们国家的发展水平还不是特别高,同时民众对于商业保险的支持程度也没有西方国家来的高。那么,商业保险的好处都有什么呢?

目前,在我们国家,提到商业保险,很多人还都认为“卖保险的都是骗子”“保险公司都是骗子”这样的想法,这一方面跟商业保险在我们国家的发展时间比较短、我们国家的民众的保险意识不强有关,同时,另外一方面也表现出了我们国家目前商业保险行业存在的比较严重的问题,就是诚信不足的问题。但是问题归问题,我们不能因噎废食,商业保险在社会中还是扮演了非常重要的角色的。那么商业保险的好处都有哪些呢?为什么我们要购买商业保险?等一下小编将为您介绍集中主要的商业保险的好处。

商业保险的好处

商业保险有很多种类,比如人寿保险、意外险、健康险、养老险等等。小编依次跟您说一下这集中商业保险的好处。

首先就是意外险,生活中充满了意外,而且这些完全都是我们所无法预料到的,一旦非常不幸,遭遇了某种意外,导致人死亡、残疾等情况出现,一个家庭就将蒙上阴影。所以意外险是非常有必要购买的。商业保险中的意外险一般都比较便宜,而且提供的保额也比较高,一旦不幸出现了事故时,保险公司所提供的保险金可以帮助一个家庭在遭遇意外时顺利地渡过难关。

接下来就是健康保险,健康保险有几种,比如重疾赔付的保险,或是住院津贴保险,亦或是报销型的疾病保险,这些保险都是针对同样的情况设计的,就是在我们国家医疗费用如此昂贵的今天,一旦换上某种比较难以治疗的重大疾病,那么一个家庭的积蓄就基本上没有了,同时还可能造成债台高筑。而健康险则可以有效地避免出现这种情况。一旦患上重大疾病,保险公司会帮您承担这部分高昂的医疗费用,让家庭的正常运转不会受到太大的影响。

养老险则是为人们在老年以后可能出现的老无所依的情况所设计的。虽然我们有国家提供的基本养老保险,但是基本养老保险只是针对我们退休年老后的最基本生活的,单纯靠基本养老保险的话,我们的生活质量将会显著下降。

购买商业保险有哪些基本原则呢?

1.家庭优先父母优先

保险应该为家里最重要的人买,这个人应是家庭的经济支柱。比如说,现在30岁~40岁的人,上有老下有小,是最应该买保险的人。因为他们一旦有意外,对家庭经济基础的打击是最大的,尤其是对一些家庭理财计划较为激进的人来说,更是如此。比如说,如果一个家庭有30万元的房贷,则购买保险金额至少有30万元的死亡及意外险是合适的。万一有什么意外,可以由保险来支付余下的房贷,不至于使家庭其他成员由于没有支付能力而流离失所。有的家庭因为为孩子的将来担忧,为孩子买了大量保险,其实是不合适的。一旦家里主要的经济来源出了问题,为孩子买了再多保险也于事无补。

2.保障类优先

在选择保险品种时,应该先选择终身寿险或定期寿险,前者会贵一些,主要是为避遗产税,后者一般买到55岁~60岁,主要是为了保证家庭其他成员,尤其是孩子,在家庭主要收入者有意外而自己仍没有独立生活能力时,仍能维持生活。通常而言,一个城市的三口之家,根据家庭主要收入者所负责任及生活开销,保额在50万元左右较合适。在寿险之外,家庭要考虑意外、健康、医疗等险种,通常健康大病保额在10万~20万元。总体而言,寿险及意外的保额以5年的生活费加上负债较为合适。如果条件允许,还可以再买一点储蓄理财类保险,如子女教育、养老、分红类保险。

3.年轻人买保障 年长者重储蓄

对一些年轻人而言,由于消费意愿较强,也可以买一些分红型的养老险,作为强制性的储蓄,尤其是在目前利率有上调预期的情况下,分红险可以部分对抗利率上升的风险。不过,总体而言,保险只是为了应付一些意外情况,不是储蓄,更不是投资,不需要投入太多。一般而言,保费占家庭年收入的10%为宜。

因此,投资人在保险外,对于一些年近退体的人来说,则不妨需要投资一些有保值增值功能的资产,如债券、股票、基金等。在保险方面则可偏重储蓄类保险。

一般而言,个人投资者财力及精力均有限,在专心工作、照顾家庭之余,再去研究各种投资工具及具体的资产配置,实在是力不从心。投资人可以根据自己的理财目标及可承担风险的能力及意愿,手中留一部分现金应付日常的流动性需求及突发性意外事件(一般来说,6~12月的生活费用就已足够),购买一些保险以对抗生活中的意外事件,再请理财专家给一些建议,购买合适的基金品种来替代证券投资这一块,至于房地产、外汇等投资,具有相当专业知识的投资人也可以加以关注,以分散风险,享受更高收益。

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