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雾霾天气时，一方面能见度降低，另一方面空气中含有的病原、微生物、尘土等有害物质，会对身体构成很大的威胁。因此，普通市民有必要重视医疗险和重疾险的作用，可以防范疾病风险；乘车的朋友要记得买交通意外险，驾车出行的朋友也有必要完善汽车险，以化解出险风险。同时，经济条件允许的人，可以拿出每年拿出年收入的10%，购买雾霾保险，给自己提供雾霾天气下的必要保障，防患于未然。

用医疗保险应对雾霾天气健康风险

事实上，雾霾对于人们的健康和出行至少会造成三重威胁。首先，其最直接的危害是能诱发呼吸道和心血管两大疾病。据检测，霾中包含数百种大气化学颗粒物质，其中直径小于10微米的气溶胶粒子能直接进入并粘附在人体呼吸道和肺泡中，可引发急性鼻炎和急性支气管炎等疾病。而对于支气管哮喘、慢性支气管炎、肺气肿等呼吸系统疾病患者，雾霾天气可使病情急性发作或加重。其次，大气污染中主要成分———颗粒物作为人类致癌因素之一，如果人体长期处于雾霾环境中还可能诱发肺癌。开心保保险专家建议可以购买医疗险和重大疾病保险，特别是长期处于空气污染环境中的人，最好能够购买商业医疗保险。

一般而言，雾霾天气引起的疾病，重疾险和医疗保险可以赔付。赔付方式则因购买的险种不同而有区别，因雾霾引起的重大疾病，保险公司会按照重大疾病的约定责任进行一次或多次的提前赔付；因雾霾引起的普通疾病，保险公司会按照医疗费用报销的责任和实际发生的医疗费用金额进行赔付。此外，意外类的险种也有必要配置，每年两三百元的保费，可为投保人提供因意外引起的伤残、疾病赔偿。

雾霾天气开车出行切记投保三责险

雾霾天气中，能见度较低，私家车更不能忽视商业保险的保障。在商业车险中，最为投保人看中的当属车损险和商业三者险。前者可以对自己的爱车在事故中造成的损害提供赔偿，而后者则是针对事故中造成第三方伤害、损失的，保险公司对车主所应承担的赔偿部分予以支持。当前大多数保险公司的商业三者险保额从5万元到100万元不等，在选择保额的过程中，车主应该综合考虑车辆使用状况、当地道路交通事故赔偿标准、车主经济条件等因素，一般20万元的保额可应付大多数赔付。不过，在车主经济条件允许的情况下，应尽量选择较高保额，将风险最大程度的转嫁出去。

购买交通意外险提高出行雾霾天气保障

2014年《中国气候公报》1月14日公布，2013年的雾霾天创52年来最多。雾霾天气，室外能见度往往较低，如杭州2013年12月初所遭遇的强雾霾导致能见度甚至不足2米，给交通出行带来很大的不便，容易导致交通事故的发生，所以，对于上班族以及经常商务出差人士来说，购买交通意外险提高出行保障非常重要。那么，在购买交通意外险时有哪些需要注意的呢？选购交通意外险的时候，投保人首先要仔细查看保障内容，因为在众多保险产品中，交通意外保险对交通事故提供最直接的保障。但细看各家产品的条款会发现在保障范围上还是有所区别的。例如，有些产品仅仅针对航空意外或私家车意外提供专项保障，而综合型的交通意外保险产品中，在火车、轮船、汽车的界定上也有细微差异。例如，有些对“火车”的定义较为狭隘，而有些则包括所有的轨道交通。有些将汽车定义为公共汽车，而有些则涵盖了出租车、长途巴士等。所以大家在选择时，应对保单的保障范围明确了解，如果觉得一些条款的描述有些含糊、难以把握时，最好向保险公司进行咨询后再做投保。