开心保保险网

出境游发展为近年来较为普遍的休闲方式,选择境外出行的人数也在逐年增加，出国旅游购买的保险怎么申请理赔呢？如何才能更有效地保障出行安全？

随着旅游市场的升温，旅游在中国已经不是新鲜事。2011年国内游26.4亿人次，境外游7025万人次，同比增幅超过20%。随着出游人群越来越多，公民对出游的意外保障意识也逐步提高。但在当下的中国，主动购买保险的游客依旧为数不多，绝大部分出游者处于无险状态。随着2012年“旅游保险宣传周”的启动，国人的旅游保险意识也在逐渐提高。

在国内已经购买了意外险、寿险和健康险的人也经常会问，在这种情况下是否还需要补充境外旅行险呢？

专家称，首先要确定已投保产品的保障范围是否包括境外出险或疾病就医。意外保险和寿险产品对于被保险人意外身故(意外险通常还包括残疾给付责任)的重大后果，通常不考虑事故发生点是否在境内，都可以进行保险金的给付。

而涉及到医疗费用的支出时，由于各国的消费水平不一致，境外发生的医疗费用通常是保险条款中的免责项目。不排除有的保险产品会涵盖境外医疗费用的支出，但一般需要被保险人先行垫付，回国后再折算成国内相当医疗的费用进行理赔。这对出门在外的旅人来说，保障力度有所缺失。

随团出行的旅客已有旅行社的责任保险保障，那么是否还需要自行投保呢？专家称，旅行社责任险的保障由于旅行社的责任导致的游客的人身、财产损失，如果是游客自选动作导致的险情，这一险种是不保的。

就旅游保险而言，主要的风险集中在以下几个方面：

1）意外事故例如：意外摔伤等，据悉，各国际旅行社均不同程度有此类事件的发生。

2）行李财物和证件遗失、被盗出门旅游，一般游客都会购买一些当地的土特产或纪念品，由于国内习惯使用信用卡的人仍占少数，所以中国游客就成了国外小偷们的首选；其次，如果不慎将护照遗失，不但会造成一定的经济损失，更会影响剩下的行程。根据一家知名旅行杂志的调查表，42%的游客曾经在旅行中丢失过财物。

3）罹患疾病旅行中长途跋涉及水土不服，很容易引发游客身体不适，如：感冒发烧、消化系统紊乱等。

除此之外，旅行中还可能发生的意外有：旅程的延误、旅程的变更、由于游客的不小心导致酒店或其他场所物品损坏等。所以每位出行者应根据自身旅行的长短、目的地的安全因素等购买不同的旅行保险产品，以转嫁风险。

旅游保险小贴士

1. 不是所有旅游险都赔现金

事实上，并不是所有公司的境外旅游险都会赔现金。据介绍，有些旅游保险就将现金、债券、票据、印花、息票、地契、股票、旅行证件、信用卡、借记卡等作为保险公司的责任免除范围。

2. 被拒签可及时退保

保险专家介绍，只要带齐被拒签的证明，在旅游保险生效日前可向保险公司退保。

3. 信用卡被盗刷保险可赔

若银行卡、支票在旅行期间丢失、遭盗窃、抢劫、抢夺，且因此有非授权人使用银行卡或支票在银行柜台、自动柜员机提现或转账，或者使用银行卡进行消费，保险公司将赔偿消费者挂失前48小时内相应银行账户内的资金损失。

值得注意的是，若信用卡被盗刷，回国后一些银行可以进行一定赔偿，但是会要求消费者出具警方证明。

怎样避免“理赔难”

在明晰了险种理赔范围后，消费者在出险之后理应遵循哪些理赔法则以避免出现“理赔难”的窘境呢？旅游险专家建议，投保前首先应该详细阅读保险条款，了解保险合同承担的保险责任及相应的理赔要求；其次，旅游者在旅游过程中发生意外事故时，应第一时间与投保的旅行社、保险公司或境外救援机构取得联系，并将出险情况如实相告。一般情况下，他们都会为旅游者提供事故处理的指导。

旅游险专家强调，旅游者应注意三条：保存好与保险事故相关的证明和票据；境外旅行险理赔时，病历是必须要提供的一项重要资料。在国外，如果没有病历本，也会有相关的诊断证明；境外旅游保险对于疾病门诊发生的费用也可以理赔。但是，在疾病的定义上，条款有一定的限制，（疾病）必须是在国外首发的，这一点在办理理赔的时候要注意。