老人理财保险 中短期较适宜

发布者:王潇茵|发布时间:2012-11-14 09:58:29

如今人们的生活越来越好,很多老年人退休后衣食无忧,如何更好地理财,让晚年生活更加有品质,老年人应该提早规划。由于年龄和健康条件的限制,老年人可以选择的保险产品很少,怎么选择适合老人的理财产品。

  很多老年人在理财方面存在着不少误区

哪家收益高买哪家

市民女士退休已有几年了,由于有稳定的退休金,孩子也已独立,每月还会给她一些钱,所以最近她开始了他们的理财计划。女士告诉记者,现在多家银行的客户经理经常会主动发产品信息给她,而她选择理财产品的标准是什么呢?

“选择产品时,我主要还是看收益率,当然,也会了解这个产品的资金投向之类的。风险肯定有,现在很多理财产品都是非保本浮动收益的,但基本上不会产生什么问题,产品到期后都能达到预期年收益率。”女士凭自己的经验告诉记者。

但是,在购买银行理财产品时,是不是只要看收益率就可以了呢?

专家点评:

据理财专家分析,目前比较稳健的银行理财产品受到50岁以上投资人群的偏好。这一人群对股票、基金等高风险产品不太涉足,多数人会定期存款和银行理财产品、保险等。

由于空闲时间多,老年人在购买理财产品时一定要“货”比三家。现在银行理财产品类型复杂,要慎重选择,结合产品投向、产品风险等级等多个因素来综合考虑。

除了产品的资金投向外,其他如产品到期期限、客户整体资金使用情况等都需考虑在内。一味追求收益高的产品并不可取。

  买理财产品“货比三家”

某机关干部何先生今年刚刚退休,闲来无事的他开始关注起银行的理财产品。一段时间的“货比三家”之后,先生选中了某股份制银行一款半年期的保本理财产品,他先用5万元试买了一下,到期后发现该产品的收益率的确不错,于是加大配置比例;后来他又买了一些非保本的理财产品,50多万的个人积蓄如今绝大部分已经变成了理财产品,1年下来,利息收益比单纯定期存款多了差不多1万元。

建议:不宜买长期理财产品

对于刚刚步入老年人群体的退休人士,这些退休人士的风险偏好普遍很低,因此应该多选择中短期的保本型理财产品。

富裕老人百万买信托

  吴先生今年65岁,他有100多万元的现金储蓄,准备去美国旅游过后打算购买理财产品实现保值增值。通过一番比较,他看中了某股份制银行的一款5年期保本型信托产品,100万元起步,年化收益率6.1%。他本想从美国旅游归来就买,可就在美国旅游期间,朋友向他推荐了另一款外资银行的理财产品,先生回来后仔细比较了一番,觉得外资银行的产品似乎更好,于是把100万元资金转投外资银行去了。

建议:基金定投不适合老人 与其他的高端理财客户有所不同,年纪较大的高端客户可能更多考虑的是资产的安全和传承。基金定投不适合此类客户,因为需要很长的时间才能平复市场波动。 

  三招帮老人选保险

专家指出,首先,意外险必不可少。老年人遭受意外伤害的概率高于其他年龄群体,特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故,对老年人的伤害很严重。据国家统计局公布的统计数据,因跌倒造成的高龄者死亡率,约占住宅内意外事故死亡率的25%。因此,意外伤害保险应当作为老年人保险的首要选择。而在给老年人购买意外保险时,最好选择有附加意外医疗和住院津贴的险种。

其次,养老规划可选分红险。空巢期家庭的老年人,一般对于健康问题都比较关注,但目前多数保险公司的重疾险都有年龄限制,超过60岁基本上无法购买重疾保险,即使部分保险公司的投保年龄可以到65岁,但也可能因被保险人体检不过关、或者价格比较高,而无法买到满意的保险。因此对老年人而言,这方面的保障可通过对养老资产增值来达到相同的效果。

最后,在养老保险的选择上,应选择有稳定性和持续性的产品,即到退休年龄就能保证每年可以固定领取的年金,并且确保活多久领多久。带有分红性质的终身年金产品也是不错的选择,这类产品的红利可抵御通货膨胀带来的资产贬值。只要生存到一定年龄,保险公司就开始固定给付,活多久就可以领多久,这是这类保险产品专有的特点。

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