寿险选择注意除外责任

发布者:张艳涛|发布时间:2012-11-27 10:49:47

意料之外的事发生,带给了人们悲痛和煎熬。人一生面临的问题是多种多样而又各不相同的。寿险起了不可替代的作用。受到了很多消费者的喜爱,但是多数人对寿险的了解很少。寿险保障范围是什么?人寿保险怎么买?

  寿险显露“全保障”趋势

投保时,我们都想获得更全面的保障,但到底拥有多少保障才称得上全面?保险专家认为,意外、重疾、养老被称为“三大刚需保障”。不过,在分别投保的情况下,不仅保单分散疏于管理,保费累加也是一笔不小的数目;而针对家庭成员逐一投保,则更为复杂。日前,就有险企推出单张保单囊括多项保障的服务,以“家庭”为单位进行统一投保的家庭保单也在悄然盛行。

一张保单搞定三大“刚需保障”

读者许先生已过而立之年,担任“上有老,下有小”的家庭顶梁柱角色,但他从未投保过商业保险,一旦发生意外,整个家庭都会陷入困境。

购买保险的原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充。”像徐先生这样的“顶梁柱”应是家庭中的首选被保险人。而在众多保障中,意外、重疾、养老又是不可或缺的三大刚需保障。一款囊括基本保障的保险产品对许先生来说最为实用。

据了解,针对许先生这样的刚需客户,不少保险公司推出了保障全面的创新产品,即将“刚需保障”集合在同一张保单上,不仅“生死均赔”,还享受期满保险金作为养老储备的福利。

  如何选择终身寿险?

终身寿险险有它的优势,因为它是终身保障的,因此保障就会长及我们的一生,这一点正好弥补了定期险的不足,任何时候发生了风险我们都会从容面对。既然终身险也是我们必不可少的险种之一,那么我们该如何选择呢?

一、 疾病&意外

终身寿险是保疾病还是意外?这是一个必须首先关心的问题,因为这个很重要,毕竟这个保险要跟随我们终身的,我们必须了解我们享受的保障是什么内容。

各家保险公司的终身寿险是有差异,有的保险公司只保因意外引起的身故,有的公司意外和疾病引起的身故一起保。前者就像如同终身意外保险,不过这样的产品基本上绝迹了,后者才真正体现终身寿险的本质。也许真的会有那种特别幸运的人一生都不会跟意外结缘,但是疾病就不一定了,有多少人是无疾而终的,几乎没有。所以,最好选择意外和疾病都保的终身寿险。

二、 全残&身故

终身寿险最容易让你忽略的问题就是这两个问题了。发生风险有两种可能,一种是人走了,一种是人留下了,身体残了,丧失了劳动能力,完全要由他人护理才能生活,遇到这种情况怎么办?所以,选择终身寿险不容忽视的就是身故和全残这两个保险责任。

事实上,有全残责任的终身寿险植入了两全保险的部分保险责任,因为它是身故也给付,生存也给付(但与两全不同的是,终身寿险是身体全残的情况下给付,两全是健康的情况下就已给付)。所以,有全残责任的终身寿险更能体现保险的人性关爱。建议,最好选择既有身故保险又有意外保险金给付责任的终身寿险。

人寿保险是一份长期的合同,买错保险后果很严重,所以在投保前后必须要注意一些基本内容。

1)指定合法受益人:

不是你想给谁买就可以给谁买,投保人和被保险人之间必须有保险利益,且需要经过被保险人签字同意。

2)谢绝代签名:

投保书等一切要签名的材料均要亲笔签名,拿到正式合同后记得复核附在合同后面的投保材料复印件。同时投保人也不能代被保险人签名。

3)犹豫期:

犹豫期从收到正式的保险合同并签收回执的第二天开始计算,一共10天,而不是保险合同生效日开始算,如果一直没签收回执也未接到保险公司电话回访确认合同已收到,就一直未过忧郁期。

4)现金价值:

收过计划书的朋友都会看到有个现金价值表,现金价值就是你所缴的保费扣除所有成本后剩余的储蓄部分。如果过了犹豫期想退保,这个钱就是保险公司退还给你的数字。不要把嘴巴张得那么大,退保的损失就是这么惨重,所以购买前要慎重。

5)保单断供怎么办:

有的朋友会担心以后如果没钱缴保费了,保单会做如何处理。其一,可以用现金价值垫缴保费,但不是长远之计;其二,减额缴清,就是以后再也不缴保费了,保障期限和责任不变,但是保额变了,变成多少呢?在现金价值表上有减额缴清项,对过去那个数字就是变更后的保额了;其三,没采取任何措施,保单失效了,那么2年内还可以申请复效。

6)除外责任:

各家公司的寿险除外责任从3条到7条不等,对于很多人来讲,条数的多少可能影响非常小,但对于某些特殊的群体来讲还是蛮重要的,如酒后驾车。

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