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“丁克家庭”逐渐走入了社会。现代社会的年轻人越来越喜欢过二人世界，不想要孩子。丁克家庭的养老问题不容忽视。那么应该如何从现在开始规划理财，才能让自己的晚年幸福安康呢？丁克家庭如何买保险呢？

俗话说：老有所养，病有所医。保险是每个家庭必备的保障规划，对于“丁克”家庭来说，这一规划更为重要。朱先生夫妇都没有其他商业保险，仅有基本的养老、医疗保险。仅仅依靠单位缴纳基本的养老、医疗保险并不足以保证他们晚年的生活质量，因此，他们首先应该增加保险品种和额度。

选择一定的保险理财产品，进行长期、稳妥的养老金筹划。考虑到通货膨胀的因素，应选择有增值功能的养老类保险，因此，目前不建议采用传统的、收益固定的养老年金产品，而采用稳妥增值的、可长期储备养老金的万能寿险形式。

此外，建议增加健康保险。对一个家庭而言，仅有养老保险，家庭的保障规划是不全面的，应增加保障类的健康保险，这样可以在遭受意外伤害和疾病侵扰而产生医疗费用、收入损失时，获得经济补偿或给付保险金。

　　丁克家庭应轻存款、重保险

兴业银行武汉分行理财经理刘腾波：丁克家庭和普通家庭的最大区别就在于，晚年生活没有子女照顾，所以一定要购买合适的保险，保证退休后生活无忧。同时，存款利息偏低，无法抵御通胀，应把更多闲散资金用于购买理财产品和用于其他投资，实现资产保值、增值。
尽早购买养老保险没有子女养育负担，把更多资金用于投资理财和购买保险。

保险理财案例

我（孙先生）和妻子今年都35岁，标准的北漂一族，经过十年打拼拥有98平米房产一套，位于通州。有一部十多万的车，均无贷款。目前存款30万元，经常买些银行理财产品。本人月收入税后8000元左右，单位上的四险，妻子税后3000元，五险一金均有。家庭收入主要来源为工资。

本人有保额15万元人身保险一份。无子女，准备做丁克一族。两家父母均有退休金，暂时不用我们照顾。事业上我一直想自己创业，但考虑风险太大一直未能有所突破。目前夫妻两人均在民营企业上班。妻子工作稳定并有闲暇时间。我的工作正处于上升阶段，但不是很稳定。

年金险+定投补充退休金

理财目标

因没有北京户口，想通过理财计划让以后退休生活更稳定。

退休就意味着今后将不再有收入，年轻时能用收入负担开支，而退休后没有了收入就需要在年轻时把费用提前准备出来。从国家的角度来说，养老金制度就是为了应对此类情况而建立的。就目前来说光靠养老金还远远不够支付开支，所以必须用追加养老金和储蓄的方式来筹集退休资金，做好养老规划。

退休金的规划很重要，要单独管理，不能把它和其他资产混在一起，由于孙先生并没有提供详细的家庭支出情况，在这里建议将家庭月收入的15%作为退休资产进行存储。可以分为两个方面：追加养老金和基金定投。

孙先生可以每月期缴年金保险，给自己建立一个年金计划，为自己的养老金作补充。年金保险是一种生存保险，本质是投保人在保险公司的一种“储蓄”，非常适合养老金的储备。可在约定期限内有规律地、定期地领取资金，用于养老。

孙先生还可以每月给自己安排一些基金定投，用于储蓄未来的养老金。在定投的品种上，可以选择三只不同投资标的的基金分别定投，做到资产分散。可以把每月安排定投的资金分成三等份，分别投资股票基金、债券基金、大宗商品基金。基金定投贵在坚持投资纪律，这几年，股市行情不好，股票基金的定投也没有出现明显的赚钱效应，动摇了许多投资者坚持基金定投的信心，不妨在基金定投的品种上作个分散，在不同的经济周期下，总有表现良好的资产。