定期寿险购买:家长如何为孩子选择

发布者:张艳涛|发布时间:2012-11-29 09:07:51

寿险的发展相对于其他的险种要早些,发展至今也形成了一定的群众基础,随着人们购买意识的增加,寿险受到的关注也越来越多,定期寿险也受到了很多消费者的喜爱。如何选择合适的产品呢?儿童选择定期寿险需要注意哪些事项?

  购买定期寿险须注意“三原则”

原则一:只购买确定金额内的保险。

保险不是越买得多越好。相反,如果过多投资在保险上,一旦你出现经济危机,无法按时缴纳费用,保单将失去意义。所以,每月购买保险的金额比重应占自己月收入的8%-15%为佳。

原则二:不同的阶段购买不同的保险。

人们处在不同的人生时期,个人年龄、工作时间、家庭结构、收入状况不同,那么所需要的保险也是不同的。

20岁-25岁刚刚步入社会,收入不多,面对变动因素多,尚没有足够的社会保障,购买的保险应该以意外险、健康险等个人保障产品为主;25岁-30岁的时候已经成家立业,面临生育,有了一定的资产,比如房子和汽车,同时负债与责任也更重,保险应以人身险、家庭财产险为主。30岁以后,已经有了一定的经济基础,可以通过简单稳妥的方式来为自己资产保值、增值作长远规划,投保投资分红类保险是最好不过了。

原则三:根据自身的职业特点购买合身的保险。

这就是所谓的度身定做。如果你在办公室做行政工作,很少出差,买各种交通意外险就不是十分必要。相反,如果你在业务部门,经常出差,还要去危险的山区、高原工作,那么投保意外险显然能帮你解除不少后顾之忧。

  定期寿险和终身寿险哪个更好

寿险是人寿保险最基本的保险,是保险的真谛,其它诸如健康、大病、养老都是在此基础上发展而来。寿险不是为自己买的,而是为依赖他(她)的人买的,最主要体现家庭责任与爱心。一般是被保险人担心万一走的太早而责任末了,这就需要买高额的寿险,保证家人更好的生活。

如这次法航空难就有一个中国公民买高达960万的寿险。所以寿险应该买定期的,也就是责任最重的时候要有高额寿险,费率也便宜。以后老了,退休了,儿女成家立业了,需要享受生活的时候,没有什么负担,不需要太多的寿险(年纪大了,寿险的费率是相当高的)。

定期重疾,是针对收入一般家庭

优点:保费低,保障高,而且保险到期后,在没出险的情况下可以退还所有保费用来养老。

缺点:只能保到一定岁数,一般在70岁左右。

终身重疾,是针对收入较高家庭

优点:保险期限为终身,保一赔三,保一份最后能得到三份的赔付。

缺点:相对定期重疾保费要高很多。

  儿童定期寿险购买:巧记窍门

一次性买风险更小

因为是定期寿险,所以投保者可以自行选择保障年限。一般10年、20年、30年这三档是最常见的选择。那么对投保者而言,是应该一次性选择30年的投保期,还是先买10年期待到期后再买下一个10年的呢?

从单纯的产品角度来看,一次性选择30年无疑是最佳选择。目前大多数寿险为了防范投保者的道德风险,一般会对投保首年的保障有额外的限制。若直接购买30年期的,那么这个不完全保障也就是第一年,但若分三次购买10年期保障,就要面临三次各为期一年的不完全保障,显然会增加保障的风险。

当然,考虑到部分投保者手头拮据,只选择保费最便宜的10年期实属无奈,那么为了规避上面提到的“不完全保障”问题,不妨在第一个10年期保障还剩1年的时候,就开始投保第二个10年期,通过两份保险叠加的方式来避免相关影响。当然,这样的做法缺点是虽然买了三个10年期保险,但实际保障年数仅为28年。

一般而言,保险产品因为条款复杂往往缺乏可比性,选择一款性价比最高的保险不是一件容易的事情。对此,许多保险从业人员往往以“保险没有最好,只有最合适”来解释自家产品相对较高的价格。

但是,作为一款最简单的保险产品,定期无返还寿险除了是否保障全残,以及投保年龄上下限的轻微限制外,并无太大的差别。

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