购买定期寿险应注意什么?

发布者:张艳涛|发布时间:2012-12-07 08:53:13

近年来,保险公司不断发展,保险产品更是层出不穷,众多险种我们该如何选择呢?专家称,具有低保费、高保障特点的定期寿险受到消费者青睐。那么,什么是定期寿险呢?购买定期寿险应注意什么呢?

定期寿险即“定期人寿保险”,在合同约定的期限内,被保险人如果因意外或疾病导致死亡,保险公司将按合同规定给付保险金;如果被保险人在保险期届满时仍然生存,保险合同终止,保险公司不再承担给付义务,也不退还所缴保费。为此,重庆保险专家提醒,消费者购买定期寿险时应注意可续保和可转换两个条款。

“定期寿险是一种消费型保险,与储蓄型寿险相比,在保险金额相等的条件下,其保费要低得多;定期寿险保障期限一般分为1年、5年、10年、15年、20年、30年或约定保障至规定年龄。”重庆保险专家说,定期寿险比较适合四类人群购买:一是收入不高而保障需求较高的人;二是事业刚刚起步的年轻人;三是新兴企业的员工,新兴企业因为尚处于成形阶段,那些对企业的成功起关键作用的员工一旦出现意外,将会给企业带来沉重打击。在这种情况下,定期寿险是一种十分有用而且力所能及的避险工具;四是私人企业的合伙人。

“但是,随着保险需求和经济收入状况的改变,只提供基本风险保障的定期寿险无法满足投保人更高的保障需求,因此保险公司为投保人设计了‘可续保’和‘可转换’两个重要条款。”重庆保险专家说,可续保条款是指投保人在保险期满时不需要体检,即可续保一个期限和保额与原保单相同的定期寿险,但投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定;可转换条款是指投保人可以将定期寿险转换成终身寿险或两全保险以满足更大的风险保障,而且在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。

人生购买保险须注意“三原则”、“两误区”为自己的未来保险越来越成为人们关注的问题。因此,制订一份完备的终生保险规划就显得尤为重要了。购买保险我们必须看到“三原则两误区”。

原则一:只购买确定金额内的保险。

保险不是越买得多越好。相反,如果过多投资在保险上,一旦你出现经济危机,无法按时缴纳费用,保单将失去意义。所以,每月购买保险的金额比重应占自己月收入的8%-15%为佳。

原则二:不同的阶段购买不同的保险。

人们处在不同的人生时期,个人年龄、工作时间、家庭结构、收入状况不同,那么所需要的保险也是不同的。

20岁-25岁刚刚步入社会,收入不多,面对变动因素多,尚没有足够的社会保障,购买的保险应该以意外险、健康险等个人保障产品为主;25岁-30岁的时候已经成家立业,面临生育,有了一定的资产,比如房子和汽车,同时负债与责任也更重,保险应以人身险、家庭财产险为主。30岁以后,已经有了一定的经济基础,可以通过简单稳妥的方式来为自己资产保值、增值作长远规划,投保投资分红类保险是最好不过了。

原则三:根据自身的职业特点购买合身的保险。

这就是所谓的度身定做。如果你在办公室做行政工作,很少出差,买各种交通意外险就不是十分必要。相反,如果你在业务部门,经常出差,还要去危险的山区、高原工作,那么投保意外险显然能帮你解除不少后顾之忧。

误区一:刚刚进入社会,收入少,可以等到有钱的时候再投保。

错!我们要注意的是年纪越轻,保费越便宜,因此投资保险越早越好。参考国外的做法,儿童从出生起就开始拥有自己的保险规划,并伴其终生。而且人在20岁—30岁期间刚刚踏入社会,由起跑线向终点冲刺,大多数人身体状况良好、精力充沛,且不必负担太重的家计,经济上无太大的压力。因此保险的需求应限以自身保障为主,以健康、意外为基础。在经济基础日趋稳定时,再投保一些养老保险、投资类的保险,有稳妥固定的收益,这样,还可以为以后成家立业做准备。

误区二:购买保险越多,享受到的保障就越多。

错!因为一旦自己经济收入减少了,就很难继续交纳高额的保险费,届时如果退保就会造成巨大的损失,还会失去保障。不退保又难以维持,会处于进退两难的尴尬境地。专家建议投保的费用以自己收入的8%—15%为宜。所以,理性的消费者,应根据自身的年龄、职业、收入等实际情况,力所能及地适当购买保险。

保险专家说,消费者在购买定期人寿保险时应注意以下两个方面。

其一,定期寿险适合中低收入群体购买

定期寿险一般分为1年、5年、10年、15年、20年、30年或约定保障至规定年龄。比较适合三类人群购买:一是收入不高而保障需求较高的人;二是事业刚刚起步的年轻人;三是新兴企业的员工。

其二,注意可续保和可转换条款

可续保条款是指投保人在保险期满时不需要体检,即可续保一个期限和保额与原保单相同的定期寿险,但投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定;可转换条款是指投保人可以将定期寿险转换成终身寿险或两全保险以满足更大的风险保障,而且在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。

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