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刚刚过去的世界末日提醒了不少人，趁还活着，为何不四处走走，好好享受世间的繁华美景呢？时值年末，境外游的旅客占出境人数的比例逐渐上升，相信大家已经开始行动了。这里，要提醒大家，虽然末日已过，但意外和惊险无处不在，尤其身处他乡，怎样才能规避一切风险呢？旅游险是必不可少的，但怎样才能最大限度的规避风险还得看你怎么买？

保险专家说，去一些经济不是很发达的国家旅游，在购买旅游险时尤其注意以下几项：

　　境外险怎么投才万无一失？

前往欧美等“申根”国家旅行，除了必要的财力证明等资料外，还需要提交一份境外旅游险保单，即证明拥有境外旅行医疗保障才能顺利获得签证。譬如，德国领事馆办理签证时，明确要求游客所购买的医疗保险必须包含门急诊费用。同时，也需要关注保险公司的国际救援实力和网络能力，以便于出现紧急情况时能得到及时的救援。

据了解，目前大多数保险公司都开发了为出国留学或者旅游量身打造的保险产品。

如平安产险携手欧乐救援公司联合推出的“平安畅行天下保险计划”满足各国使馆签证要求，承担由于意外或突发疾病导致的门诊、住院医疗费用的担保或垫付，医疗费用保险保障最高达50万元。在出现紧急情况时，欧乐救援公司将提供专业的医疗救援服务(转运、运送、送返)，确保被保险人在紧急情况下得到及时和充分的救助和治疗。

　　高效救援网络很重要

由于境外旅游保险包括紧急救援、急诊、牙科、未成年子女住院陪同等多项服务都是在境外发生的,因此，保险公司是否拥有强大的全球救援网络，能否提供优质高效的贴心服务，对游客来说显得至关重要。

目前，国内大多数保险公司都是与国外的全球救援机构合作，提供相应境外救援服务，只有少数合资保险公司受益于外资股东的全球经营实力，可以与集团旗下的专业救援公司紧密对接。

特别是近年来全球政治局势日益复杂，暴动及自然灾害风险陡升，一份优质的境外旅游险极有可能充当客户的“守护神”。

2010年8月，美亚保险所属Chartis保险集团的专业旅行救援团队就曾在菲律宾人质事件中第一时间到达现场，为客户提供紧急救援服务。去年2月下旬，利比亚局势恶化，应中国客户请求，美亚保险多方协调，调配专用飞机至利比亚首都黎波里机场，于当地时间2月26日清晨成功将53名受困同胞解救至约旦。

　　注意保障期限的变更

通常，消费者在购买境外旅游保险时，会将出境日作为保障的起始日期，返程入境日作为保障结束日期，这样的保险生效期限最经济。但境外出游的变数较多，最常见的是由于签证办理不顺利延误出行时间，甚至被迫取消出行计划，所以有些人会购买较长的保险期限，希望以防万一。

只要是保险尚未生效，都可以亲自到保险公司，或以快递资料的方式进行保障期限的变更。

如果消费者是在网上购买境外旅游保险，有些公司已经提供自助变更保险期限的功能，则最为省时便捷。

目前市面上有的保险含有医疗保险，有的医疗保障不是很齐全，到底什么样的保险比较好呢？

保险专家建议最好选择提供医疗保障和紧急救援双重保障的保险。

首先，在选择境外旅行保险医疗保险时，不要只选择便宜的买，不同公司的产品保障水平不一。比如在境外出险，被送往当地医院急救手术，一样的意外医疗保障，有些公司并不承担当地所有的医疗费用，而是要折算成国内相当手术的费用进行理赔，这样的“折算”会让被保险人损失不小。

其次，境外旅游保险很重要的一项是紧急援助。无论是游客在外遗失钱包，还是护照丢失，或者是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线，一些大的国际保险集团还提供汉语服务。因此，投保人要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，包括境外救援公司在全世界的机构网点情况，在旅游目的地的服务状况等。

另外，计划去欧洲申根国家旅游的游客，要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定，从2004年6月1日起，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买保险。

　　温馨提示：签证保险别忽略

若要出游奥地利、丹麦、芬兰、意大利、卢森堡、比利时、挪威、西班牙和瑞典等“申根国家”，想要顺利获得全球签证通过，购买一份足够额度（境外医疗援助的保障金额需要在3万欧元以上）的境外

旅行保险是必需的。若没有准备好这一基础的境外旅游保险，则很可能被拒签。

而且，目前保险公司都比较人性化，无论是平安、太保等公司的境外旅游签证保险，还是安联、昆仑等公司的这类保险，一旦被保险人被拒签，这一份境外旅游签证保险的保费可以全额退还。

如果选择了那些没有强制保险要求的国家作为目的地，保险也是不可缺少的保障。在人生地不熟的国外，需要保险这样一个依靠，免得自己求助无门。当然，在保险金额和保险范围上可以自由选择。对于医疗费用相对便宜的国度，可以稍稍降低医疗保险金额。但如果目的地是美国、日本等国家，建议医疗保险金不要低于20万元。

　　签证保险代表产品：平安财险商旅护航（欧洲）基础计划

投保示例：30岁人士，单次出境旅游7天，意外伤害和疾病身故保额20万元，安排就医和医疗转送、住院医疗保险金、转送回国、安排子女回国，累计最高给付36万元；医疗责任35万，每次事故或突发急性病医疗（含门诊、住院、牙科门诊）的免赔额为800元，其中辅助设备每次事故限额￥2500，牙科门诊4000元 。

承保年龄最小1周岁，最大65周岁，适合有签证需要的商务旅行，对保障要求不高，出境欧洲的人士。