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保险是一个非常私人化的投资行为，因为每个人情况不同，需要的险种也不同。以意外险为例，种类非常多，不同年龄层也有不同需要。因此，意外险的投保要因人而异，根据个人需求选择合适的保险产品。

未成年人意外险注意保额限制

孩子天性好动，家长大多担心孩子出现意外，而一份意外险则能提供相应的保障。家长可以选择针对性强的意外险，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。根据《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。多数地区的少儿身故意外险保额不超过5万元，因此，在为孩子选择意外险保险产品时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。

成年人意外险需要高保障

很多人以为成年人有了行为担当能力，自己可以照顾好自己。其实不然，成年人需要面临生活、工作压力，与社会接触程度最高，面临的意外风险也相对较高，意外险保障显得尤为必要。同时，由于成年人在家庭中的经济地位更重要，因此此类人群意外险的保障额度可以更大一些，一般要保证一旦丧失收入能力后，仍能在未来5到7年维持80%的收入水平。

成年人意外险的保险产品种类也非常多，要根据实际情况选择不同的保险产品。经常外出的商务人士，应投保交通工具意外险。其保障范围一般覆盖飞机、轮船、火车以及地铁、轻轨等市内公交，保险期间还能自由选择。1年期交通工具意外险保费在100至150元不等，保额约为70万至100万元。而旅游意外险能针对短暂的出游行程提供较为全面的保障，市场上10天期的旅游意外险保费约为10至20元，保额约10万元。成年人举家出游可以多配备几份，最好能供选择有异地医疗救援等服务的保险产品。

开心保保险专家建议，个人综合意外险，最好还是找专业的寿险代理人量身定做，可以根据自己以及整个家庭的经济情况、从事的工作、健康状况综合考量。一般而言，成年人的意外险多和寿险或者健康险做一定的保险产品组合。

老年人意外险注重医疗保障

老年人是意外风险高发的群体，但多数意外险保险产品考虑到风险成本问题，会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此，老年人要重视未来意外风险的规避，变通的办法是在未到投保年龄限制以前购买意外险，以续保的方式可以突破投保年龄限制。目前，市场上也有一些保险产品专门针对老年人意外险市场，将投保年龄限制放宽。

值得注意的是，老年人因意外导致的骨折较为常见，因此意外医疗这一块需要老年人特别关注。在选择相应产品时，可以侧重考虑那些意外医疗补贴额度高的保险产品，最好是能够不限制理赔次数的。用户购买时不妨多方比较不同的保险产品，选择最为合适的一款。

市面上意外险的保险产品种类繁多，不同年龄层的需求也不一样，因此购买意外险要因人而异，根据个人具体情况选择合适的保险产品。最好的购买之前能够咨询保险专家，听取专业人员的建议，制定出一份全面保障的意外险计划。