重疾险中症责任,轻症责任有必要买吗?

发布者:姜文|发布时间:2019-08-09 13:32:02
  中症重疾险当中,是一种较新的概念。中症的赔付比例往往比轻症高,比较典型的是重疾保额的50%。除此之外呢,中症的另一个特点是,到目前为止它还没有明确的医学定义。也就是说,在一家保险公司定义为轻症责任的情况,到了另一家公司可能就变成中症责任了。把轻症移到中症,赔付比例会提高,这对消费者来说其实是好事。
  
  同时,中症概念也把不能定义为重疾的病情有效覆盖住了,被保人因此能够拿到更高的保额,对自己的医疗费用,有更强的支撑作用。我认为,中症概念是重疾险的重大补充和完善,在整体保费变化不大的情况下,有中症概念的产品自然也更有优势,值得您保持关注!
  
  轻症:有关轻症,大家首先要明白它并不是俗称的“小病”,而是罹患重疾之前的症状表现。这种典型的例子就是原位癌。轻症如能及早发现并进行治疗,费用是相对低廉的,且治愈率较高。
  
  接下来我们以康惠保(纯重疾)及康惠保旗舰版(重疾+中症+轻症)为例做一下对比,可以看出:康惠保旗舰版的轻症及中症保障费率虽已做到极致,但与康惠保纯重疾相比,保至70岁30年交,费率普遍高25%左右,保终身30年交,费率普遍高15%左右。举个例子,30岁男性,如果投保康惠保,50万保额保至70岁,交费30年,最低每年需交保费2650元,投保康惠保旗舰版却需要3315元,每年保费多出665元,保费差可以再买康惠保10万+保额。所以,如此看来,轻症并非重疾险必备保障,有它当然好,无它也没那么遗憾。当需要面临纯重疾保障or重疾+中、轻症保障时的选择而言,归根结底,应取决于预算的多少。如果预算一般,投保高保额康惠保(纯重疾)都有压力,一定不能牺牲重疾保额,去追求保障更全的康惠保旗舰版(重疾+中症+轻症),毕竟没有轻症(及中症)保障并不是多大的事儿。当然,如果预算充足,追求保障全面,投保康惠保旗舰版(重疾+中症+轻症)也是极好的。

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