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随着保险种类的逐渐增多，保险产品已被越来越多的投资顾问列入了家庭理财规划。虽然每年几百几千元的花费，给投保人增加了一笔开支，但合理的保险却能在家庭面临意外风险时省下不少钱。那么具体投保时，该怎么做呢？本文择优编辑了几篇保险理财规划案例，为大家在做保险理财规划时提供参考。

0岁宝宝的保险理财规划案例

客户背景：黄女士，女，30周岁，私营企业主，年收入100多万元，已经投保了足额的商业保险。今年喜得贵子，在为孩子投保了保障类保险后，希望为宝宝投保理财类的保险，也是家庭资产传承的一种想法。

保险理财规划方案：

0岁男宝宝，年缴保费66600元，缴费20年，累计缴费133.2万元。保险利益如下：

第一阶段（0-30周岁）：财富积累与传承、收回本金

1. 从1岁开始，每年保证领取1万+红利，累积领取30年，共30万元（低档红利321466元、中档红利354034元、高档红利394964元）；若选择累积生息，保证领取439027元（低档红利465100元、中档红利504386元、高档红利553378元）。
2. 宝宝30周岁时，再一次性领取100万元（低档红利1196759元、中档红利1512217元、高档红利1939186元）。

第二阶段（60-终身）：额外领取养老金，让父母给孩子的爱与责任延续

60周岁开始可选择两种方式领取：

1. 一次性领取100万元（低档红利1378960元、中档红利2646800元、高档红利5276760元）。
2. 按年领取，每年保证不低于43920元，共1756800元（低档红利2514636元、中档红利6172822元、高档红利16101711元）。

黄金单身女郎保险理财规划案例

客户背景：现年33岁的陈小姐是一位“金领”，在上海从事咨询行业，月收入10万余元。因为工作的关系，陈小姐至今尚未婚嫁，是名副其实的“黄金单身女郎”。陈小姐目前拥有3套自购商品住房，贷款基本已经全部还清，也没有其他大额的债务。她在每年的年度收入中都预留了部分费用给保险规划，但迄今为止仅拥有社保和一份简单的商业保险。

保险理财规划方案：

现在市场上有相当多的保险产品在提供风险保障的同时，还具备一定的理财功能。对于保障不足的陈小姐来说，可选择一定的保险产品来丰富自己的资产组合。

建议陈小姐购买基本保额20万元、20年交费的中国人寿康宁终生保险；10万元保额的国寿关爱生命女性疾病保险、20万元保额的中国人寿祥福定期保险和20万保额的意外保险。除此之外，她还可选购5年期交费、年缴保费10万元的中国人寿金彩明天两全保险（分红型），该险种除了可每三年领取基本保额9%的生存金之外，至被保险人65岁和80岁分别有基本保额180%和100%的现金返还，可作为被保险人的养老补充。除此之外，该险种还可享受中国人寿每年的红利分配。按照中国保监会规定，保险公司每年的分红水平不得低于该公司当年可分配盈余的70%。长期持有分红类保险，可获得较为稳定的收益。

普通上班族保险理财规划案例

张先生，30周岁，月收入5000元，快乐的上班族，从未担心过自己的挣钱能力，可是上月生病住院两周，虽有社保，可是工资收入因此受到损失，再加上每天的营养费等额外开支，家庭经济状况明显受到影响。张先生紧张了：“上班一族压力本来就大，万一再生病住院，影响收入就更大了！”

保险理财规划方案：

两全保险（分红型）6万 +附加收入保障保险5份+附加意外伤害医疗保险10万

本计划年交保费：4170元，交费期限30年。（注：附加险只能在主险交费期内附加）

主要保险利益：

1. 住院日额保险金：等待期后，每次住院在约定给付期限内，我们按实际住院天数（疾病住院时为实际住院天数-3天）每天给付50元住院补贴，最多可达180天。
2. 重大疾病住院日额保险金：90天等待期后，被保险人经医院诊断初次发生“重大疾病”且必须住院冶疗，我们按实际住院天数每天给付50元住院补贴，最多可达90天。
3. 生存保险金：被保险人每满三周年仍生存，领取4800元。
4. 身故保险金：交费期内，被保险人因意外身故，根据身故发生时间，最高可领取185000元，因乘坐客运公共交通工具发生意外身故，还可最高额外领取125000元；交费期后，被保险人拥有身故保障为60000元。
5. 意外伤残保险金：交费期内，最高可领取125000元
6. 意外伤残特别保险金：交费期内，最高可领取12500元
7. 意外全残辅助保险金：交费期内，最高可领取91250元
8. 分红：享受分红，分享公司经营成果，日积月累，要老年之时可以随意支取为养老做一个很好的补充，也可在百年之后做为一笔免税遗产留给挚爱的亲人。