出国旅游保险如何保人身和财产安全

发布者:苏伟|发布时间:2012-11-21 14:12:18

也许是北欧美丽的风景在向你招手,也许是巴黎铁塔对您的诱惑,越来越多的人趋向于去国外旅游。想领略下大自然的美景固然不错,但是意外随时会发生,在国外人生地不熟,所以买份出国旅游保险让出国旅游更顺心。但是到底什么样的险种适合自己呢,是广大消费者头疼的问题。下面就让我们看一些案例跟专家的建议,让出国旅游变得更加美好。

王小姐今年休年假,打算到境外旅游好好犒劳自己,她被告知去欧盟国家旅游的话,必须购买一定额度的旅游医疗保险,否则难以获得签证。那既然都得买,怎么样才能买得放心,买得合适呢?

首先要因地制宜,不同国家对前往的国外游客签证有不同要求,有的国家对险种有明确要求,有的国家对保障额度有明确要求,而有的国家对投保的保险公司有明确要求。保险绝不是金额越高越好,而是要在目的国规定的金额左右根据自己的需要购买,另外还可以根据自己的需要再选择一些附加险,如财产险等保障家中财物在出游期间发生丢失的情况。最好选择网络广泛,实力雄厚的保险公司。

其次是注意选择有国际救援服务的保险。有的国家这一条是硬性规定,但如果没有的消费者也应该自觉选择,因为一旦保户在境外出险,只要他与投保公司合作的救援机构取得联系,救援公司就会提供一条龙服务,包括治疗救援、安排家人到境外探病等。与普通保险事后赔付不同,国际救援服务最大的优点就是发生了事故能够马上享受到保险服务,安全方便。

再次就是发生理赔时的注意事项,在购买保单前投保人就应该看清保险条款,保险最好是自行购买,不要托付给旅行社代买,注意保险的期限等。一旦发生意外要及时报案。有的保险公司会实行医疗垫付,为投保人减轻负担和回国后的理赔手续,如果没有的话游客一定要保留好医疗单据,在求诊的时候要留意各种费用开支,别让医院忽悠了你,有了不必要的医疗费用开支,这样保险公司是不予理赔的。我国有的居民索赔意识不强,往往买了保险觉得损失不大就懒得索赔或者直接不买保险这种想法都是错误的。

保出国旅游的可能遇到的风险分为人身安全和财产安全,孰重孰轻,一目了然,可有些游客存在错误的认识,对身外之物的行李财产十分看重,其实旅游中最大的风险不是行李,而是人身伤害。

人身伤害风险及相关的费用概括有以下几种:一般的意外伤害,比如步行或登山的磕磕碰碰导致的皮肉伤害,涉及普通门诊医药费用;在国外首次发生的疾病,涉及普通门诊医药费用;严重的意外伤害,如交通意外导致的骨折、严重碰撞导致的昏迷、严重烧伤、大量出血、意外导致直接残疾等伤害,需立即入院治疗或回国医治,涉及运送到有医疗条件的医疗机构或送回国内医疗的护送费用,以及高昂的医疗费用;由于意外或突发疾病导致的死亡,涉及的费用有遗体防腐处理、遗体或骨灰送返至其永久居留地和丧葬费。

保险专家提醒消费者,出境游前要确认保险金额充足。专家指出,出境游购买保险主要是能够获得超过自己支付能力范围外的补偿,如果保险金额较低,遇到大事故,就不能真正起到缓解经济压力的作用。以目前的消费水平来看,建议购买旅游保险产品的意外保额最好大于20万元,意外医疗最好大于2万元。如果是出境游,还要事先了解旅游目的地国家对人身保障的相关规定,并按其要求选购保险产品。比如,去欧洲办理旅游签证时,需要最低3万欧元的医疗保险。对于没有相关保障强制规定的旅游目的地,在选择保额时也可以以个人年收入的5倍至7倍作为参考值,同时充分考虑当地的医疗消费水平等。

专家还提醒投保人,购买境外旅游险需要看清免赔项目。滑雪、跳伞、赛马、攀岩、蹦极、潜水等一般被视为高风险项目,普通的旅行意外保险通常会将这些项目作免责处理。因此,一定要看清保险合同中的相关免责事项,如果行程中涉及到免责项目的安排,要更换能覆盖这些高风险项目的意外险产品或咨询保险公司。

此外,选购旅游险产品的时候切忌只比价格不顾其他。保险产品的价格都经过专业精算精准核定,通常保费价格越高,保险利益会越丰富,比如,在紧急援助中提供医药费垫付的产品,费用一定就会比没有这项服务的产品高。特别要注意的是,有些境外旅行险产品的医疗费用给付不是实报实销,而是参照国内当地医疗机构同等诊疗标准进行给付。如果去欧美国家旅游时选购了这样的产品,出险后即使不考虑医疗费用水平的差异,仅汇率差别就会让投保人承担很大的经济损失。

 

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